工資卡是這家銀行的，貸款又得向那家銀行還，股票基金賬戶通過這家銀行轉(zhuǎn)，水電費通訊費又在另一家銀行繳……每個城市人基本都有2張以上的銀行卡。其實銀行卡大致可分為借記卡、貸記卡(信用卡)、準貸記卡三類。隨著信用卡的普及，準貸記卡目前大眾使用已不多，下面主要為您介紹借記卡和信用卡的“養(yǎng)”卡之道。

　　借記卡：

　　年費：從記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前對借記卡收取年費的主要是工、農(nóng)、中、建及交通銀行[9.19 0.22%]，普通卡的年費標準也多為每年10元。詳見表1。

　　小額賬戶管理費：小額賬戶管理費是針對那些日均余額低于300元的賬戶每月收取一塊錢的賬戶管理費。每家銀行基本都有這個收費項目，具體的門檻不同。

　　網(wǎng)上銀行、電話銀行年費：如果您手中的借記卡注冊了網(wǎng)上銀行或者電話銀行，也可能會產(chǎn)生年費，各大銀行收費情況不盡相同，電話銀行方面，目前只有工商銀行[5.50 0.55%]每張登錄卡收12元，建設(shè)銀行[6.29 0.16%]36元/年，其他行暫未收費。網(wǎng)上銀行方面，農(nóng)業(yè)銀行年費50元，工商銀行有證書客戶每戶12元，建設(shè)銀行36元/年。

　　其他收費：其他可能產(chǎn)生的不可預(yù)知的費用還有掛失費、補卡費等，費率詳見表2。

　　[提醒]及時注銷睡眠卡

　　理財專家建議，消費者最好及時清理掉閑置的賬戶，可以選擇收費較低而且比較方便的一家銀行，將借記卡的繳房貸、交水電費、第三方存管等多項功能都集中在一個賬戶上。

　　信用卡

　　年費：免不免有條件

　　目前為了促銷，不少銀行信用卡免首年年費但有些信用卡是不免首年年費的，有的信用卡雖然能免首年年費，但有條件限制。即刷卡多少次或多少金額才能免當(dāng)年年費。費用一般從50元-200元不等。

　　取現(xiàn)：手續(xù)費沒商量

　　信用卡取現(xiàn)除了要付息，還要支付手續(xù)費，無論在境內(nèi)外ATM機上取現(xiàn)都要收手續(xù)費。

　　各銀行的取現(xiàn)手續(xù)費標準不同，一般是取現(xiàn)金額的0.5%-3%，有的銀行最低2元，比如建行。

　　超限費：付得很郁悶

　　據(jù)了解，目前對于持卡人刷卡超出透支額，銀行有兩種態(tài)度，一類如浦發(fā)銀行[23.60 0.04%]，數(shù)額不多就自動提高透支額，這樣的好處是方便持卡人，不用臨時再申請調(diào)高額度或者刷不出卡；不利之處是刷卡人要支付超出透支額度金額5%的超限費。另一類如建行、工行，一旦超出透支額，持卡人就無法刷卡透支消費了，必須致電發(fā)卡行臨時申請調(diào)高透支額度，才能繼續(xù)透支消費。這樣做的好處是持卡人不用支付超限費，不利之處是比較麻煩。

　　罰息：每天萬分之五

　　欠款逾期將全額扣息。差一分錢沒有還，銀行都會按照消費全額收取每天萬分之五的利息，而且從消費第二天就要開始計算。所以寧肯每月多還一點，切記勿忽略欠款尾數(shù)。

　　溢繳款取現(xiàn)手續(xù)費

　　取信用卡中的錢，不管是透支的還是溢繳的都有高額手續(xù)費。取自己的錢還要交手續(xù)費，這就是信用卡和借記卡的主要區(qū)別之一。如果手持信用卡，那就最好不要往上存錢，而只使用透支功能。