上周某一天下午，小編接到一個電話，一看是銀行的，接了吧，說不定是送禮品的呢？

　　“你好，你持有我行一張尾號xxxx的信用卡，賬單已經出來了，一共2萬，在xx時間還款。由于你是我行的優質客戶，特邀請將賬單中的2萬元辦理12期分期，這個月您就不用再還款，下個月賬單后還第一筆款分期即可。目前辦理還可以免息，很劃算的……”

　　相信各位卡友在使用信用卡的時候也一定遇到過銀行打電話邀請進行賬單分期的情況，難道真的是因為銀行為我們著想，為了提升用戶的使用體驗才給我們打推銷電話進行邀請的嗎？非也非也！

　　套路：分期可減輕償還壓力？免息可不等于免費

　　有很多銀行業務員會在邀請你辦理賬單分期的時候告訴你，賬單分期是免息的。是假的嗎？其實也不是，賬單分期免息是免息，但是要收手續費呀，客服人員會告訴你，這些消費不需要一次性還清，以及每個月應償還的金額大概是多少。對于信用卡不太了解的用戶，當聽到這樣的償還計劃時，會瞬間感覺還款壓力減輕了不少。但是，有的人并不清楚需要支付較高的手續費，當你償還分期之后，或者具體計算之后，才會發現，原來手續費如此之高。

　　而且90%的銀行賬單分期后提前還款，依然需要還所借資金的所有手續費。信用卡分期還款，一般采用等額本息，即按月平均償還本金和手續費（利息），但其實并非所有本金的借貸期都一樣長，越早償還的本金實際利率越高。而且每個月都在償還本金，但每個月的手續費卻固定不變。有些持卡人以為隨著前期本金還得越多，后期的利息會越少，但是手續費卻不是這樣計算的。前期本金不管還了多少，手續費是始終根據你借款的本金進行計算。另外，手續費的計算不是簡單的手續費率*所借時間，而是要借助金融工具才能算清，就是把銀行宣傳的分期費率*2，就大概是實際的費率，算下來真不便宜。

　　信用卡分期并非如我們想象中的劃算，能不用的情況下盡量少用，趁免息期一次性還清的話，是最好的。有提前還款打算的話，使用信用卡賬單分期倒不如用一些更加方便的銀行信貸產品，例如微信里的微粒貸，其實也是銀行的產品，提前還款不收手續費，用幾天收幾天利息，已還本金不再計算利息，費率每個人都不一樣，但是算下來都不貴，感興趣的可以去官方渠道了解下。