購買商業(yè)保險是現(xiàn)代社會常用的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方法。從車險到家居險，由重疾到醫(yī)療。林林總總的保險滿足各種需求。既然是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的工具，最重要的自然是不要入坑，畢竟有些保險是會伴隨你一輩子。

　　大微總結(jié)了7條保險知識，能在你購買保險時，助你一臂之力。

　　身故賠償:

　　身故賠償方面，買了意外保險發(fā)生意外后，在180天內(nèi)身故才能理賠。180天后超出一天都不陪。這個保單條款的成立邏輯是，只有在意外發(fā)生后半年內(nèi)身故才能界定為與意外事件直接相關(guān)。時間越久，兩個事件的相關(guān)性越低。

　　重疾定義：

　　購買重疾險，哪怕得了合同約定的重疾，但若不符合保單合同重疾定義，保險公司也會拒賠。例如癌癥，每間保險公司的“癌癥”定義都是不同的。

　　較為寬松的定義為：(a)任何經(jīng)組織學(xué)確診為惡性之腫瘤，并須有惡性細(xì)胞已不受控制地生長并侵略其他細(xì)胞組織的特征(b)任何經(jīng)組織病理學(xué)報告證實為白血病、淋巴瘤或肉瘤。

　　市場有些公司對癌癥的定義為惡性細(xì)胞不受控制地生長并侵略其他器官組織。一個是細(xì)胞組織，一個是器官組織，失之毫厘謬以千里。

　　定期壽險：

　　購買定期壽險，看似死了才賠，沒什么大用，但是，他是唯一一個能在因意外事故，導(dǎo)致180天后死亡給付保險金的險種。也因為責(zé)任簡單，保費便宜，在身背房貸、車貸等負(fù)債時，花小錢買大保障。

　　人民幣不足2000元一年買了超過兩百萬的人壽保險。例如一個30歲的壯年男士，年過而立，是家里的頂梁柱。需要贍養(yǎng)父母，教育小孩，身上或許背負(fù)著樓貸，車貸等等。這位30歲男士可謂責(zé)任重大，任重道遠(yuǎn)。在這個階段定期壽險對他對沖風(fēng)險來說就非常有用了，用最少的錢對沖最大的風(fēng)險。

　　變更職業(yè)要告知：

　　每一個保險產(chǎn)品都會劃定承保的職業(yè)類別，然而咱們的職業(yè)并非一生不變，當(dāng)職業(yè)變更的時候一定要及時聯(lián)絡(luò)個人保險代理做保全，詢問新職業(yè)是否是承保職業(yè)范圍，如果不在承保范圍內(nèi)，不要續(xù)保，不要續(xù)保，不要續(xù)保，重要事情說三遍。因為目前所從事的新職業(yè)在保險公司職業(yè)分類拒保范圍內(nèi)，出險后保險公司會拒賠。

　　保險不是有錢就能買：

　　保險可不是想買就能買的。保險公司核保需要考慮3方面的因素。1.受保人的年齡。2.受保人的身體狀況。3.受保人的生活習(xí)慣。首先，受保人的年齡越大保費越高，因為隨著年齡的增長受保人身體健康的風(fēng)險就越大，所以保費越貴。

　　其次，身體如果已經(jīng)出現(xiàn)過疾病那么就很可能被保險公司拒保了，或者受保了但是會有不保事項。最后，受保人的生活習(xí)慣也會影響受保和保費。包括是否吸煙，是否酗酒，是否有參加危險活動(極限運動)，等等。保險公司會根據(jù)客戶的實際情況計算風(fēng)險率，從而影響受保和保費。所以我建議，在身體最好的時候別再觀望，盡快以性價比最高的保費投保。不要在等待中讓時間慢慢流逝，到有一天想通了，卻要買更貴的保險，甚至不受保。

　　保險有分類：

　　每個類型的保險都有局限性，不要認(rèn)為買了一個保險，就能轉(zhuǎn)嫁所有風(fēng)險。買了重疾險只能一次性賠付一筆現(xiàn)金，但這筆現(xiàn)金不一定夠醫(yī)療開支外加家庭開支。買了醫(yī)療險，醫(yī)療開支可以理賠，但是因不能工作生產(chǎn)造成的經(jīng)濟損失卻不能得到補償。只買了醫(yī)療和重疾的話，它們的人壽杠桿或許不足以抵消身故后的債務(wù)責(zé)任，例如，樓貸，車貸。所以購買保險需要根據(jù)實際需求綜合考量。

　　保險有寬限期：

　　快到保險繳費期了，但這個月的工資還沒發(fā)怎么辦?查一查當(dāng)時購買這份保險的寬限期是多長，如果是60天，意味著這份保險可以拖交，給你的緩沖時間最多60天。這段期間內(nèi)出險，保險公司仍會賠償，但會扣除欠繳的保費。