近日，銀保監(jiān)官員明確定調(diào)，通過消費(fèi)信貸支持新型消費(fèi)和消費(fèi)復(fù)蘇，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費(fèi)金融將迎來新一輪的發(fā)展。據(jù)了解，目前各家銀行在進(jìn)一步發(fā)力消金業(yè)務(wù)，百億的注冊資本金將超越目前所有已成立的消費(fèi)金融公司，成為行業(yè)第一，受疫情影響，未來消費(fèi)金融在金融科技領(lǐng)域的投入或?qū)⒓哟螅�尤其是線上業(yè)務(wù)的布局。

　　那消費(fèi)金融公司在政策紅利的助攻下將迎來哪些新機(jī)遇呢?貸后管理方面消費(fèi)金融公司將迎來什么樣的挑戰(zhàn)?這對消費(fèi)金融公司提出了什么樣的新要求?這是否意味著具有線上優(yōu)勢的消金公司將在新一輪的消費(fèi)金融政策紅利中獲得更好的發(fā)展機(jī)會?未來行業(yè)是否會出現(xiàn)進(jìn)一步分化，趨勢或?qū)⑷绾?

　　真融寶吳雅楠為我們帶來“四個新”觀點(diǎn)：

　　　消費(fèi)金融新機(jī)遇

　　消費(fèi)金融的“廣度”有望得到很大提升。由于受疫影響人群很廣，消費(fèi)金融今年更應(yīng)該在廣度上下功夫，在三四線城市、城鎮(zhèn)和城鄉(xiāng)結(jié)合地域?qū)�會迎來巨大的需求空間。今年的消費(fèi)金融不應(yīng)追求單體的服務(wù)規(guī)模，而是應(yīng)該著力于覆蓋人群和總量。這樣也會帶動及促進(jìn)全國的全面消費(fèi)復(fù)蘇。

　　消費(fèi)金融的“深度”將有很大的空間。隨著消費(fèi)回暖，消費(fèi)金融如何刺激消費(fèi)升級也可以加深。在疫后供需失衡的格局下，很多消費(fèi)品的價格也開始具有吸引力，可以圍繞消費(fèi)升級，消費(fèi)金融的不同場景化產(chǎn)品也可應(yīng)運(yùn)而發(fā)力。另一方面，跨境電商在疫后的增長也在消費(fèi)金融深度上可以有所貢獻(xiàn)。

　　消費(fèi)金融的“科技”也會有更大的突破。隨著疫情期間線上和云上經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，宅經(jīng)濟(jì)、無接觸經(jīng)濟(jì)及快遞等行業(yè)也出現(xiàn)爆發(fā)式增長，為消費(fèi)金融所依賴的大數(shù)據(jù)和場景提供了很多有益的補(bǔ)充。消費(fèi)金融應(yīng)該緊扣數(shù)字化經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的大潮繼續(xù)加快科技化和數(shù)字化的融合升級。

　　　　消費(fèi)金融新挑戰(zhàn)

　　受疫情影響，目前消費(fèi)金融展業(yè)難度加大，因此政策紅利期將同時伴隨行業(yè)新一輪分化的提速，失業(yè)率的增加會導(dǎo)致逾期率有所上升。吳雅楠博士認(rèn)為消費(fèi)金融需要在風(fēng)控模型上做得更細(xì)致及更動態(tài)。同時在貸后管理方面也需要細(xì)化及分層，對于不同用戶做分層的展期或逾期處理。對于有不斷改善還款能力的用戶可以以更有吸引力的長期產(chǎn)品進(jìn)行服務(wù)，從而對消費(fèi)金融公司的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也可以做適時的優(yōu)化。另外，疫情應(yīng)運(yùn)而生的各類大數(shù)據(jù)的合理合規(guī)的應(yīng)用也可以為貸后管理提供更為細(xì)致的模型及拐點(diǎn)的預(yù)測。

　　　　消費(fèi)金融新科技

　　吳雅楠博士提出，消費(fèi)金融公司與機(jī)構(gòu)未來將會出現(xiàn)很大的分化，改變過去產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化的現(xiàn)象。如何利用科技優(yōu)勢，進(jìn)行線上精準(zhǔn)獲客和用戶畫像，如何利用大數(shù)據(jù)的分析，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和細(xì)化風(fēng)控模型，以及如何利用更多涌現(xiàn)出的“云上經(jīng)濟(jì)”的場景，創(chuàng)新地發(fā)展消費(fèi)金融場景化服務(wù)，也會進(jìn)一步促進(jìn)具有科技能力優(yōu)勢的消費(fèi)金融公司與機(jī)構(gòu)的領(lǐng)跑效應(yīng)。

　　　　消費(fèi)金融新趨勢

　　消費(fèi)金融行業(yè)2/8現(xiàn)象和龍頭效應(yīng)還會持續(xù)和進(jìn)一步集中，但同時也應(yīng)看到除了注冊資本的提升，科技能力的投入及資源整合也變得日益重要，這樣才能有更多創(chuàng)新的消費(fèi)金融產(chǎn)品與服務(wù)，同時去覆蓋更廣更多元化人群的豐富消費(fèi)需求。另外，吳雅楠博士相信未來行業(yè)里還會誕生更多精品型的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，專注于和深挖某一類的消費(fèi)人群或消費(fèi)需求，滿足差異化服務(wù)的需要，并且提供更加場景化、智能化和個性化的消費(fèi)金融產(chǎn)品，龍頭和精品的消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的共同發(fā)展和差異化定位將會是這個行業(yè)發(fā)展的大趨勢。