4月伊始,保險行業迎來了年報發布的密集期。據悉,自人身險業開始轉型以來,由于業務結構調整,不少公司都面臨了業務規模收縮、盈利能力下滑的問題,但事實上,通過堅持戰略定力,優化業務結構以及引進戰略投資,也有少數公司實現了盈利的上升。

以扎根于廣州的珠江人壽為例,年報顯示,該公司于2019年實現了全年凈利潤3.74億元,同比增長263%,實現連續五年盈利。截至2019年末,珠江人壽總資產余額751億元,同比增長16.55%。

去年全年凈利潤同比增長259%

對此,珠江人壽相關負責人指出,這除了得益于公司實施精細化管理,嚴控行政及銷售費用,公司運營成本低于行業平均水平,還得益于公司對于“五位一體”戰略的持續落實,嚴格篩選投資項目,在風險可控的情況下實現穩定及較高的收益。2019年,珠江人壽在市場整體動蕩不定的環境下,投資收益39.2億元,綜合投資收益率7.08%,全年實現凈利潤3.74億元,同比增長263%,經營成效顯著。

2019年末,珠江人壽綜合償付能力充足率為122.37%,核心償付能力充足率為75.89%。根據銀保監會相關認定標準,償付能力滿足綜合償付能力充足率100%且核心償付能力充足率50%的監管要求,償付充足率即為達標。2019年,珠江人壽發行31.5億元的資本補充債券,有效地補充了公司資本,同時合理配置資產,以保證償付能力充足率滿足監管要求并增加安全邊際。珠江人壽相關負責人表示,公司將采取引進戰略投資者等有效措施,不斷提升風險綜合管理能力,為公司下一步穩健經營提供有力保障。

截至2019年12月31日,珠江人壽現金及現金流等價物余額較上年增長18.46%,現金及流動性管理工具正常情況下能夠覆蓋未來的各項資金流出,流動性狀況良好,流動性風險發生的可能性較小。“公司已經落實舉措防范現金流風險,堅持按照資產負債匹配的原則進行資產配置,包括現金流匹配和久期匹配,即在當前資產配置的時候,已經充分考慮未來的現金流情況,此外公司還建立了現金流預警機制,定期對未來現金流缺口提前預警,并作出提前安排,公司現金流風險總體可控”,上述負責人表示。

據悉,珠江人壽通過科技賦能,如通過引入人臉識別、OCR等人工智能技術,優化了投保、保全和理賠流程。同時,通過在微信客服號上線智能客服機器人系統,珠江人壽也大力提升了客戶服務效率和服務體驗。截止至2019年12月,珠江人壽的賠付金額達到1.19億元,辦理理賠案件7.57萬件,100%高效處理客戶投訴,保全變更服務18.7萬人次,熱線咨詢6.7萬人次,新單回訪14萬人次,有效客戶達39萬人,客戶自助服務比例進一步提升。

根據《中國銀保監會消費者權益保護局關于2019年保險消費投訴情況的通報》,珠江人壽2019年度億元保費投訴量為0.27件/億元(行業中位數為1.14件/億元),萬張保單投訴量為0.17件/萬張(行業中位數為0.62件/萬張),萬人次保單投訴量為0.02件/萬人次(行業中位數為0.25件/萬人次),各項投訴量指標值均低于行業中位數,在84家人身保險公司中排名優秀。

業務結構持續優化效果顯現

在經歷多年業務結構持續優化調整后,珠江人壽保費規模增長效果成效明顯。2019年,在從中短期產品向長期產品,從躉交業務向期交業務、高內涵價值業務轉型的前提下,珠江人壽仍然實現規模保費183億元。“雖較2018年有小幅下降,但基本完成了既定目標,保費計劃達成率為97%。其中,實現期交保費31.39億元,占比17.13%,較2018年期交保費占比提高了7.63個百分點,期交業務占比順利實現較大提升,超過15%的既定計劃”,上述負責人表示。

值得關注的是,作為珠江人壽業務的強大后盾銀保渠道,其業務結構也在不斷優化。據悉,2019年銀保渠道完成29.03億元期交保費,期交業務占比由2018年的8.86%提高至2019年的16.38%。截至2019年末,珠江人壽已與中國銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行、郵政郵儲、浦發銀行、廣州農商、東莞銀行、北京農商、東莞農商、韶關農信社、順德農商,韶關曲江農信等全國性商業銀行和多家區域性銀行建立了合作關系,而合作的網點達7,399個。銀行銷售科技化使物理網點占比下降,物理網點占合作網點總數約三成。

而珠江人壽個險渠道2019年實現保費收入2.78億元,同比增長達53.59%,業務占比從2018年0.93%提升到2019年1.52%,為客戶提供了17,597件產品保障,各產品合計保額高達57.35億元。續期保費合計突破1.19億,十年期及以上期交業務占比高達45%,個險長期價值呈現。

2019年,珠江人壽團險不僅短期險保費規模同比上漲28%,在市場拓展、人均產能、持續發展能力、業務詢報價數量等方面均取得了一定的增長。自公司成立以來,珠江人壽團險已累計為超過6,500家企業提供專業保險服務,賠付超10萬人次,保障總額高達12,374億元。

“此外,直銷、專業代理、經紀公司、綜合開拓等多個業務渠道也獲得均衡發展,均實現了超過40%同比正增長。”上述珠江人壽相關負責人透露,創新渠道方面獲得了新的業務空間,在激烈的市場競爭中找到新的業務藍海。

據悉,珠江人壽未來將持續推動保險業務的創新化、特色化發展。以“大健康”為切入點,與醫療、健康相關的特色平臺進行戰略合作。繼續探索跨界創新業務,為客戶提供滿足生老病養以及財富增值的產品;同時,繼續發展移動端,深耕O2O模式,實現移動展業及服務場景化,努力實現以創新求發展,以變革求突破。

“業務價值為公司長期經營打下了夯實基礎”,上述負責人表示,珠江人壽仍將繼續在推進渠道轉型和保費收入兩方面對結構進行優化,堅持在未來三年轉型戰略不動搖,主動適應市場及行業政策變化。在營收業績層面,珠江人壽也提出了持續加大高價值期交業務的拓展力度、力爭到2020年末期交業務占比提升到30%的目標,并且持續積極探索開拓職域營銷、大數據營銷等新時代的創新渠道,保證多個業務渠道全方位均衡發展。