2010 年創(chuàng)辦之初,人人貸就注意到了當(dāng)時還沒有被傳統(tǒng)金融機構(gòu)充分覆蓋的小微企業(yè)主和個體工商戶群體,他們對專業(yè)、可靠的金融服務(wù)的需求長期存在,但真正愿意且有能力為他們提供服務(wù)的機構(gòu)屈指可數(shù)。正是因為這個原因,以人人貸為代表的金融科技平臺,通過為小微企業(yè)提供快捷、高效、安全的互聯(lián)網(wǎng)借款信息中介服務(wù),有效保障了普惠金融信貸供給。

由于小微企業(yè)主群體資金需求通常具有頻率不固定、金額小、需求急等特點,人人貸持續(xù)利用金融科技改進(jìn)業(yè)務(wù)流程,快速滿足用戶資金需求。目前,人人貸的風(fēng)控系統(tǒng)已經(jīng)實現(xiàn)了高度自動化,其中算法和數(shù)據(jù)在整個決策中的占比超過90%。

在大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的驅(qū)動下,人人貸通過對個人信用的衡量,在長期服務(wù)小微企業(yè)的過程中,積累了大量的小微企業(yè)主個人的畫像數(shù)據(jù),依托于先進(jìn)的AI技術(shù),可以做到在空間和時間序列上從傳統(tǒng)人工很難發(fā)現(xiàn)的弱變量中尋找風(fēng)險特征,在拓展客戶觸達(dá)能力的基礎(chǔ)上更好地踐行“KYC”準(zhǔn)則,更加高效的滿足了以往很難被銀行覆蓋到的客戶需求。這些數(shù)據(jù)伴隨著人工智能、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)的應(yīng)用,可以更好地幫助平臺識別客戶欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險,有效提升服務(wù)質(zhì)量及效率。

金融科技在實現(xiàn)金融創(chuàng)新的同時,對防范金融風(fēng)險、保障金融的安全穩(wěn)定運行,同樣也具有重要意義。在對用戶的風(fēng)控信審環(huán)節(jié),得益于機器學(xué)習(xí)模型的應(yīng)用,人人貸可快速、精準(zhǔn)地識別出疑似欺詐人群。在信用評估環(huán)節(jié),人人貸充分利用風(fēng)控系統(tǒng)中部署的CNN、隨機森林等算法,可為不同信用水平的申請者實現(xiàn)差異化定價。

依現(xiàn)況來看,我國發(fā)展普惠金融擁有良好的政策環(huán)境和時代機遇,人人貸會持續(xù)通過實踐與創(chuàng)新和數(shù)據(jù)的應(yīng)用,去挖掘滿足那些對社會有正外部性價值的金融需求,支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。助力小微企業(yè)健康發(fā)展,讓普惠金融事業(yè)更具成效。