2010 年創(chuàng)辦之初,人人貸就注意到了當(dāng)時(shí)還沒(méi)有被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)充分覆蓋的小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶(hù)群體,他們對(duì)專(zhuān)業(yè)、可靠的金融服務(wù)的需求長(zhǎng)期存在,但真正愿意且有能力為他們提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)屈指可數(shù)。正是因?yàn)檫@個(gè)原因,以人人貸為代表的金融科技平臺(tái),通過(guò)為小微企業(yè)提供快捷、高效、安全的互聯(lián)網(wǎng)借款信息中介服務(wù),有效保障了普惠金融信貸供給。

由于小微企業(yè)主群體資金需求通常具有頻率不固定、金額小、需求急等特點(diǎn),人人貸持續(xù)利用金融科技改進(jìn)業(yè)務(wù)流程,快速滿(mǎn)足用戶(hù)資金需求。目前,人人貸的風(fēng)控系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了高度自動(dòng)化,其中算法和數(shù)據(jù)在整個(gè)決策中的占比超過(guò)90%。

在大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的驅(qū)動(dòng)下,人人貸通過(guò)對(duì)個(gè)人信用的衡量,在長(zhǎng)期服務(wù)小微企業(yè)的過(guò)程中,積累了大量的小微企業(yè)主個(gè)人的畫(huà)像數(shù)據(jù),依托于先進(jìn)的AI技術(shù),可以做到在空間和時(shí)間序列上從傳統(tǒng)人工很難發(fā)現(xiàn)的弱變量中尋找風(fēng)險(xiǎn)特征,在拓展客戶(hù)觸達(dá)能力的基礎(chǔ)上更好地踐行“KYC”準(zhǔn)則,更加高效的滿(mǎn)足了以往很難被銀行覆蓋到的客戶(hù)需求。這些數(shù)據(jù)伴隨著人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)的應(yīng)用,可以更好地幫助平臺(tái)識(shí)別客戶(hù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn),有效提升服務(wù)質(zhì)量及效率。

金融科技在實(shí)現(xiàn)金融創(chuàng)新的同時(shí),對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保障金融的安全穩(wěn)定運(yùn)行,同樣也具有重要意義。在對(duì)用戶(hù)的風(fēng)控信審環(huán)節(jié),得益于機(jī)器學(xué)習(xí)模型的應(yīng)用,人人貸可快速、精準(zhǔn)地識(shí)別出疑似欺詐人群。在信用評(píng)估環(huán)節(jié),人人貸充分利用風(fēng)控系統(tǒng)中部署的CNN、隨機(jī)森林等算法,可為不同信用水平的申請(qǐng)者實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)。

依現(xiàn)況來(lái)看,我國(guó)發(fā)展普惠金融擁有良好的政策環(huán)境和時(shí)代機(jī)遇,人人貸會(huì)持續(xù)通過(guò)實(shí)踐與創(chuàng)新和數(shù)據(jù)的應(yīng)用,去挖掘滿(mǎn)足那些對(duì)社會(huì)有正外部性?xún)r(jià)值的金融需求,并以合規(guī)的業(yè)務(wù)模式,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。助力小微企業(yè)健康發(fā)展,讓普惠金融事業(yè)更具成效。