近日，銀行業有兩則消息值得關注：一是關于業績預喜。據市場機構統計，截至目前，有20家上市銀行公布了2022年業績快報，多數銀行實現凈利潤同比增長、資產質量持續改善和撥備覆蓋率不斷提升，交出了亮麗“成績單”。二是關于息差承壓。所謂息差是指貸款利息收入與存款利息支出之間的利息差，這也是銀行業一直以來主要的收入來源。多家上市城商行近期公開表示，息差仍然存在收窄壓力，需要持續優化資產結構，加強負債成本管控，力爭保持息差穩定。

　　兩則消息都跟銀行業績相關，一定程度上能夠反映出銀行業轉型中的變化。

　　首先，中小銀行風險收斂，整體向好。目前披露業績快報的20家上市銀行中，絕大多數都是中小銀行，其中17家銀行不良貸款率較2021年年末出現下降，有13家銀行的不良貸款率低于1%。數據反映出銀行業經營情況有所改善，2022年持續防范化解風險取得積極成效。

　　其次，雖然銀行業經營業績出現改善，但依賴息差、“看天吃飯”的情況依然存在。銀行業還需要持續深化改革，在轉型中尋求發展的新動力。有研究顯示，實際上，近年來銀行業息差下行壓力較大的情況一直存在。銀行資產端受市場利率階段下行、持續讓利等因素影響，資產收益率出現下降。同時，用戶對存款收益的期望卻沒有降低。歲末年初，存款利率相對較高的大額存單“一單難求”，由此也可見一斑。進入2023年，在經濟發展形勢改善的情況下，又有不少銀行出現了依賴息差實現“躺贏”的想法。

　　近幾年來，在金融科技的助力下，大型商業銀行不斷下沉業務，整個銀行業競爭加劇。對于大量中小銀行來說，依靠“吃息差”的傳統業務模式實現可持續發展已經有些力不從心。要擺脫“看天吃飯”的經營模式，銀行業還需要加快轉型。尤其對于整個銀行業來說，要圍繞黨的二十大報告提出的“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上”的要求，用更加有力的金融支持推動實體經濟的高質量發展。

　　商業銀行轉型要有戰略眼光和全局意識，要圍繞黨和國家的重大部署，用好用足各類政策工具，發掘新的業務，拓展發展空間。當前，銀行要立足于擴大內需這個戰略基點，加快對接新的有效信貸需求，圍繞中小微企業、綠色發展、科技創新、能源保供、水利基建等關鍵領域和重點行業，加大資金支持力度。同時，要加強創新交易銀行業務，為跨境企業提供更豐富的貿易融資、支付結算、現金管理等產品和服務。

　　銀行轉型不能只追求量的累加，更要有質的提升。要合理運用金融科技，以數字化轉型為手段，創新方法和工具，擺脫傳統服務模式帶來的行業內卷和員工內卷，注重紓解金融服務的痛點，開拓新的業務空間。銀行業要在助力實體經濟高質量發展的過程中，實現與現代化產業體系發展相匹配的金融服務的提升，從而實現自身的高質量轉型。

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