過度依賴投資不可持續(xù)成思危指出，十八大報告明確堅持社會主義市場經(jīng)濟方向的提法，要落實到公平和效率的配合上。一方面，在市場資源配置上，中國要結(jié)合國情，學(xué)習(xí)西方國家的經(jīng)驗和做法，追求經(jīng)濟發(fā)展的效率和效益;另一方面，必須堅持和完善社會主義制度，以此來保障社會公平和公正，特別是保障弱勢群體的合法權(quán)益。他強調(diào)，沒有公平的效率不是穩(wěn)定的效率，沒有效率的公平是低水平的公平。我國目前的主要矛盾仍然是落后的生產(chǎn)力與人民群眾日益增長的物質(zhì)文化需求之間的矛盾，但是片面追求GDP上升，社會貧富差距進一步擴大，效率將無法發(fā)揮其作用，因此必須更好地處理公平和效率二者的關(guān)系。

　　同時，十八大報告提出，要處理好政府與市場的關(guān)系，更加尊重市場規(guī)律，更好地發(fā)揮政府的作用。成思危認為，過去的提法是要充分發(fā)揮市場在資源配置方面的基礎(chǔ)性作用，但也引發(fā)了不少問題。在他看來，政府的宏觀調(diào)控是必要的，但不能違反市場經(jīng)濟的三個基本規(guī)律，即價值規(guī)律、供求規(guī)律和競爭規(guī)律。其次，政府應(yīng)當精簡機構(gòu)，適當放手，讓市場決策，讓企業(yè)做主。第三，要改革審批制度，不需審批的不審批，可以核準或備案的不審批，從根本上清理腐敗的源頭。第四，政府對所有企業(yè)都要一視同仁，讓不同的所有制企業(yè)平等使用生產(chǎn)要素，公平參與市場競爭，同等受到法律保護;在鼓勵市場競爭的同時，反對壟斷造成的不正當利益，并扶優(yōu)汰劣。

　　十八大報告指出，要把發(fā)展著力點轉(zhuǎn)變到提高質(zhì)量和效益上。成思危認為，中國GDP“有水分”，過度依賴投資拉高GDP的發(fā)展模式不可持續(xù)。“這個水分最大的壞處，是造成了投資不斷的增長。”成思危說，GDP水分促使人們在追求政績之時要不斷地靠增加投資來保持它的增長。

　　成思危表示，這些年來，中國的經(jīng)濟增長速度很快，但豆腐渣工程、無效的GDP、過于超前的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等，都影響了經(jīng)濟增長的真實速度。導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因也有很多，腐敗、政府官員追求政績、政府官員的決策失誤等，都會造成經(jīng)濟虛假繁榮。“有水分的快增長不如實在的慢增長，前者還會造成資源的浪費和投資的增長，告別GDP崇拜是解決這一問題的關(guān)鍵”。

　　適當投資仍是必要的不過，雖大力反對過度投資，成思危亦表示，“需要適當投資”。成思危指出，國民經(jīng)濟核算存在兩種體系，一種是物質(zhì)生產(chǎn)體系，它只計算實體經(jīng)濟;另一種是國民賬戶體系，將虛擬經(jīng)濟也納入其中。美國遭遇次貸危機后，奧巴馬提出“精明制造”計劃，通過創(chuàng)新發(fā)展實體經(jīng)濟，并要求海外制造業(yè)回國建廠，甚至“再工業(yè)化”。這是因為美國實體經(jīng)濟已不占國內(nèi)經(jīng)濟的主導(dǎo)地位，難以抵擋經(jīng)濟危機。這對中國也頗有借鑒意義。他表示，我國需要提高實體經(jīng)濟的比例;要防止虛擬經(jīng)濟出問題時對實體經(jīng)濟的沖擊;同時要保持虛擬經(jīng)濟和實體經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　根據(jù)新古典經(jīng)濟學(xué)方程式，投資速度增長率不應(yīng)超過GDP增長率的1.4倍，因此，過度依賴投資的經(jīng)濟增長是難以為繼的，依靠投資并不能提高勞動生產(chǎn)率。十八大報告已經(jīng)指出，應(yīng)當保持投資的適度增長。我國今后的發(fā)展主要依靠的是綜合要素生產(chǎn)力，主要包括三個方面：科技創(chuàng)新、勞動者素質(zhì)、管理。成思危認為，提高勞動生產(chǎn)率，可以帶動提高單位投資創(chuàng)造的社會財富。“經(jīng)濟管今天，科技管明天，教育才能保證后天。只有創(chuàng)新技術(shù)、加強管理、重視教育，提升全民族的思想道德科技文化水平，才能真正實現(xiàn)中華民族的偉大復(fù)興。”

　　建立社區(qū)銀行解決中小企業(yè)融資難對于中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，成思危指出，目前我國已具備建立社區(qū)銀行的條件，并倡議“以民營資本為主開辦社區(qū)銀行，用多余的民間資本解決中小企業(yè)貸款難的問題”。

　　成思危表示，中小企業(yè)歷來是我國經(jīng)濟發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，尤其是在經(jīng)濟增速出現(xiàn)波動、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的局勢下，中小企業(yè)要想獲得信貸資金更是不易。當前民營企業(yè)遇到了比較大的挑戰(zhàn)，如市場準入、資金不足、利益被侵犯、自身素質(zhì)需不斷提高等問題。在這種情況下可以發(fā)展社區(qū)銀行，大銀行給大企業(yè)放貸，小銀行給小企業(yè)放貸，采取這樣的辦法來解決中小企業(yè)的資金短缺。

　　在他看來，發(fā)展社區(qū)銀行的條件已經(jīng)成熟。“一方面民間有大量資金而沒有投資的出路，另一方面，小微企業(yè)需要資金卻借不到錢，大銀行不愿意借給這些小企業(yè)錢，因為有政策風(fēng)險，市場風(fēng)險，交易成本又高。所以社區(qū)銀行就可以為社區(qū)的群眾和小微企業(yè)服務(wù)。”

　　據(jù)了解，社區(qū)銀行的概念來自于美國等金融發(fā)達國家，美國目前6700家銀行中社區(qū)銀行占比94%以上。其中的“社區(qū)”并不是一個嚴格界定的地理概念，既可以指一個省、一個市或一個縣，也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)銀行，都可稱為社區(qū)銀行。

　　社區(qū)銀行的優(yōu)勢在于扎根社區(qū)，扎根于小環(huán)境。現(xiàn)在的城商行、農(nóng)村的金融機構(gòu)還只能說是地方性銀行，而社區(qū)銀行是比地方銀行更深入基層的，在中國形成真正的社區(qū)銀行恐怕還要努力。

　　為了更好地發(fā)展社區(qū)銀行群體，成思危建議，盡快實行存款保險制度。他介紹，在美國10萬美元以上的存款是強制銀行辦理存款保險的，這樣能保證存款人的利益。與此同時，成思危建議，允許適當提高存款利率，這樣才能吸引社區(qū)的人來存款;貸款利率可根據(jù)風(fēng)險和交易成本適當上浮。