羊年來了，這是十二生肖中最溫順的動物，但它所帶來的2015，卻一點都不溫順，甚至會將整個IT行業，攪得天翻地覆。

　　互聯網將是繼續創造奇跡和成就夢想的天地。2014年，阿里巴巴讓全世界看懂了中國的電商，“BABA”一度成為全球最大的電商平臺，2015年，奇跡或許將由螞蟻金服接棒，而眾籌和P2P網貸也將釋放金融活力；2014年，云家政、河貍家、功夫熊、e袋洗等O2O服務，讓懶人心安理得地更加宅，2015年，更多的線上App將用云和大數據，從懶人身上賺更多的錢；2014年，支付寶和微信里的個人紅包滿天飛，2015年企業將廣告費都變成紅包給了個人；2014年，殺入移動互聯網的創業者前赴后繼，資本涌入以億美元計，2015年，創業更熱，90后更熱，而倒下的更多……

　　人工智能的發展將比摩爾定律更快，智能生活不再是科幻電影。2014年，插座、筷子、電子秤、跳蛋是智能硬件先行者，2015年，微軟、谷歌、英特爾將用黑科技顯示實力;2014年無人機快遞還是噱頭，2015年擬人機器人便可以開酒店招待客人;2014年，霍金說，人工智能的發展可能意味著人類的滅亡，2015年，機器人將進一步替代工人……

　　中國企業的競爭將讓處處變紅海。2014年，國產手機在國內殺得“血流成河”，2015年，戰場將轉移至印度、非洲等海外市場；2014年，國產手機競爭殺手锏還是高性能低價格，2015年，誰擁有專利多，誰可能笑傲江湖;2014年，鐵塔公司和互聯網公司讓三大運營商嘗盡人員流失之苦，2015年，民資和外資的放開，運營商互聯網自我轉型窗口期更短……

　　商羊鼓舞——股權眾籌和保險將成互聯網金融新寵

　　原意：商羊，傳說中的一種鳥。商羊飛舞定有大雨。比喻重大變故發生之前的預兆。

　　羊年新解：過去的一年，互聯網金融的發展可謂真正釋放了金融最大的活力，資產價值實現了更為充分的流通，惠及民間、惠及民生的普惠金融有了長足發展。在此基礎上，2015年互聯網金融將迎來更加多樣發展的一年。

　　趨勢分析

　　2015年1月8日，新年伊始，央行便對民間個人征信放開，僅20天之后，獲得征信牌照的阿里旗下芝麻信用便在支付寶上線“芝麻分”，依靠阿里的交易級大數據初步嘗試個人信用等級評定。盡管市場反映，目前芝麻分娛樂多于征信，但大數據征信的啟程，或將揭開一個完備的金融市場真容。

　　現代金融體系的真實面目是信用經濟，一個人的信用等級某種意義上代表著其可撬動的資產價值，而中國民間金融的發展長期以來受限于信用體系的缺席，大數據征信的嘗試一旦取得成功，將極大打破資產的固化作用，優化資源配置，激活金融市場的活力。

　　在金融產品層面，P2P網貸格局已經大體分明，政策層面給予的寬松期行將結束，P2P網貸納入監管已是眾望所歸。

　　2015年對金融產品創新的更多期待來自股權眾籌和互聯網保險。現在股權眾籌的概念更多被引到了資產證券化，大量被固化的資產，如以萬億記的躺在銀行負債資產表上的房貸，如果能經過眾籌進入價值的流通環節，對于激活金融市場來說大有裨益。

　　當然，金融市場的發展伴隨的是信用違約風險的擴大，如何降低風險成為題中之義。保險是將風險攤勻的有效工具，隨著金融市場的興盛，對于保險產品的創新將被寄于厚重的期待。