有業(yè)內(nèi)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)銀行本質(zhì)仍為銀行，優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品是吸引用戶的關(guān)鍵，隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行旗下產(chǎn)品的陸續(xù)上線，互聯(lián)網(wǎng)銀行真正的戰(zhàn)役——用戶爭(zhēng)奪大戰(zhàn)的硝煙正彌漫開來(lái)

　　編者按：如果說(shuō)支付寶對(duì)于傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的滲透還基本屬于單點(diǎn)突破的話，那么，隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行的落地開花，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”已經(jīng)先于其它諸多行業(yè)的“互聯(lián)網(wǎng)+”，形成了自己的生態(tài)圈。隨著各種金融牌照越來(lái)越多地向互聯(lián)網(wǎng)公司開放，互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈的業(yè)務(wù)邊界、整合能力，將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過傳統(tǒng)銀行。

　　■證券日?qǐng)?bào)見習(xí)記者 劉斯會(huì)

　　隨著網(wǎng)商銀行正式開張營(yíng)業(yè)，首批5家民營(yíng)銀行中的兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行均宣告成立。

　　所謂互聯(lián)網(wǎng)銀行是指借助現(xiàn)代數(shù)字通信、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等方式在線實(shí)現(xiàn)為客戶提供存款、貸款、支付、結(jié)算等全方位無(wú)縫、快捷、安全和高效的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

　　在首批5家試點(diǎn)民營(yíng)銀行中，最遲開業(yè)的網(wǎng)商銀行和最早開業(yè)的微眾銀行均屬于互聯(lián)網(wǎng)銀行。據(jù)網(wǎng)商銀行方面表示，網(wǎng)商銀行有APP沒網(wǎng)點(diǎn)、沒有信貸員、核心系統(tǒng)跑在“云”上、放貸由機(jī)器和大數(shù)據(jù)決定而不是人。

　　據(jù)了解，不管是背靠阿里的網(wǎng)商銀行，還是背靠騰訊的微眾銀行都將自身目標(biāo)定在了服務(wù)大部分長(zhǎng)尾客戶上，希望通過該種策略避開與傳統(tǒng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)。

　　盡管如此，開業(yè)半年多的微眾銀行卻始終未能發(fā)展壯大，旗下首款產(chǎn)品“微粒貸”表現(xiàn)也并不突出，而這一切的核心是首先解決遠(yuǎn)程開戶難題。

　　雖然網(wǎng)商銀行方面表示，遠(yuǎn)程開戶還需要等待監(jiān)管部門批準(zhǔn)，但互聯(lián)網(wǎng)銀行發(fā)展大勢(shì)已經(jīng)不可阻擋，A股二級(jí)市場(chǎng)上也隨即出現(xiàn)了與互聯(lián)網(wǎng)銀行相關(guān)的概念股，包括安碩信息、中科金財(cái)、恒生電子、航天信息、萬(wàn)達(dá)信息、金證股份、四維圖新、用友軟件、浪潮信息、太極股份、長(zhǎng)亮科技、捷順科技、漢鼎股份、佳都科技、飛利信、東方國(guó)信等18家A股上市公司或迎來(lái)利好。

　　兩家互聯(lián)網(wǎng)銀行落地

　　通俗來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)銀行就是把傳統(tǒng)銀行完全搬到互聯(lián)網(wǎng)上，實(shí)現(xiàn)銀行的所有業(yè)務(wù)操作。網(wǎng)商銀行作為第二家互聯(lián)網(wǎng)銀行，是由螞蟻金服、復(fù)星、萬(wàn)向、寧波金潤(rùn)、杭州禾博士和金字火腿等六家股東發(fā)起設(shè)立，注冊(cè)資本40億元，2015年5月27日獲開業(yè)批復(fù)。

　　據(jù)介紹，網(wǎng)商銀行將不設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)，不做現(xiàn)金業(yè)務(wù)，也不會(huì)涉足傳統(tǒng)銀行的線下業(yè)務(wù)，如支票、匯票等。網(wǎng)商銀行將自己的客戶群聚焦為小微網(wǎng)商、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者和普通消費(fèi)者，特別是其中的農(nóng)村消費(fèi)群體。

　　網(wǎng)商銀行目前只有300名員工，其中三分之二是和數(shù)據(jù)與技術(shù)相關(guān)的人員。高管團(tuán)隊(duì)中，螞蟻金服總裁井賢棟擔(dān)任網(wǎng)商銀行董事長(zhǎng)、俞勝法任行長(zhǎng)、趙衛(wèi)星任副行長(zhǎng)、唐家才任首席信息官、馮亮任產(chǎn)品總監(jiān)、童正任合規(guī)總監(jiān)、車宣呈任財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人、廖旭軍任內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人。

　　就在網(wǎng)商銀行正式開業(yè)第二天，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了首個(gè)民營(yíng)銀行的準(zhǔn)入門檻。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》首次對(duì)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的基本原則、準(zhǔn)入條件、許可程序、監(jiān)管要求做出了明確規(guī)定。

　　《指導(dǎo)意見》對(duì)準(zhǔn)入條件提出了包括資本、股東、擬設(shè)銀行和機(jī)制在內(nèi)的四方面要求，其中明確民營(yíng)企業(yè)必須以自由資金投資，應(yīng)滿足“最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%”的條件。

　　而早在2014年年底成立的第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行微眾銀行，主要股東有騰訊、百業(yè)源和立業(yè)。雖然成立時(shí)間已經(jīng)過去半年多，但《證券日?qǐng)?bào)》記者打開騰訊微眾銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，只出現(xiàn)了一個(gè)二維碼掃碼頁(yè)，掃碼之后出現(xiàn)微眾銀行大事件如：2014年7月24日，微眾銀行首家獲得批籌；2014年公司創(chuàng)立大會(huì)；2014年12月12日公司獲開業(yè)批復(fù)及金融許可證；2014年12月16日公司完成工商注冊(cè)領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照；2014年12月28日公司官網(wǎng)上線；結(jié)尾部分還出現(xiàn)“蓄勢(shì)待發(fā)”字樣，此外，再?zèng)]有更多關(guān)于具體業(yè)務(wù)的介紹。