因為切中民眾投資渠道匱乏和小微企業融資難兩大“痛點”，互聯網金融在中國迅速崛起，成為金融領域最炙手可熱的概念。在眾多學界、業界人士看來，互聯網金融前景誘人，但相關風險值得關注，在信用環境建設方面則仍有短板待彌補。

　　互聯網金融包括互聯網支付、互聯網小額貸款、P2P網貸、互聯網銷售金融產品和眾籌融資五大模式。中國互聯網金融行業協會統計顯示，2014年底互聯網金融規模已經突破10萬億元。

　　近日舉行的第二屆上海互聯網金融博覽會高峰論壇上，知名經濟學家周漢民用“幾何量”來形容中國互聯網金融的增長趨勢。

　　周漢民用了一連串的數據來印證他的觀點：2014年銀行業網上銀行交易總額高達1339萬億元，同比增長17.9％；手機銀行交易總額超32萬億元，同比增長近1.5倍。同期，支付寶實名用戶達到3億人，支付寶手機支付金額超過3.87萬億元。

　　在周漢民看來，相對滯后的傳統金融業發展水平未能跟上實體經濟的客觀需要，給互聯網金融提供了巨大的發展空間。利率市場化引發的高利率壯大了貨幣市場基金，催生了互聯網金融概念。而互聯網的普惠特性和傳播能力，客觀上加快了金融行業與互聯網結合的步伐。

　　“國際化視野、海量用戶和客戶資源，使得互聯網金融有能力與傳統金融業‘分庭抗禮’。而面向中小微企業及普通人群的轉型，是其成功的關鍵。”周漢民說。

　　點融網CEO郭宇航用了一個比喻來形容互聯網金融行業面臨的機遇，“如果將整個融資需求看做玻璃杯，傳統銀行就是大大小小的鵝卵石，占據了主要供給份額。互聯網金融就是水，可以通過針對不同小眾客戶需求提供個性定制，把所有鵝卵石的縫隙填滿。”郭宇航說。

　　在展現出誘人發展前景的同時，互聯網金融面對的風險也引發了關注。

　　在業界看來，法律定位存在偏差，監管主體、職責和標準不明確，機構監管法律缺失，客戶資金安全管理缺位，是互聯網金融存在的主要法律風險。一度層出不窮的P2P“跑路潮”，則折射著互聯網金融不容忽視的信用風險。

　　值得注意的是，社會信用體系的不完善被認為是互聯網金融發展的“短板”。業界普遍表示，與歐美國家相比，中國企業和公民信用管理機制明顯滯后。此外，由于數據平臺無法與央行的征信系統對接并實現信息共享，互聯網金融企業不得不通過線下的方式進行客戶信用調查，并因此背負高昂的成本。