法律對每一個人而言都應當是嚴苛遵守且在必要時保護自己合法權益的有力武器。而在世界的角角落落依然有人因為法律意識太過薄弱,既不遵守法律又不會將它作為保護自己的利器,而最終造成了難以挽回的惡果。基于此,世界法學家協會規定每年4月22日為法律日,其目的就是為了讓全社會對法律在國際社會中的地位進行重新審視,并讓人們了解法治社會是世界和平的保障。

　　債事行業作為處理債務人與債權人關系,解決各種債務問題的行業,一直以來處于沒有完整的法律監管狀態。不少債行,以債行之名,行非法之實,致使整個行業備受非議。為了解債務相關法律情況,我們特別邀請到了全球債務債權研究院專家顧問、阿裡債行解債負責人王建明老師來給予大家專業的解答。

　　一:民間借貸合法嗎?因無力償還逾期而受到暴力催收怎么維權?

　　王建明:一般來說,民間借貸是合法的,但必須是在法律允許的范圍內,否則不受保護。民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率,但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍。如果兩人發生借貸糾紛,貸方收取的高于法律規定的那部分利息,法律不予保護。

　　我們在處理很多債事案例的時候,債務人受到暴力催收,不忍其煩。根據《非存款類放貸組織條例(征求意見稿)》第二十九條“非存款類放貸組織應當以合法、適當方式為逾期借款人提供還款提醒服務。”非存款類放貸組織和外包機構進行債務催收時,不得有下列行為:

　　(一)使用或威脅使用暴力或其他違法行為來損害他人的身體、名譽或者財產;

　　(二)侮辱、誹謗或者以其他方式干擾他人正常工作和生活;

　　(三)使用誤導、欺詐、虛假陳述等手段,迫使借款人清償債務;

　　(四)向公眾公布拒絕清償債務的借款人名單,法律、行政法規另有規定除外;

　　(五)向債務人、擔保人以外的其他人員進行催收;

　　(六)其他以不合法、不公平或不正當手段催收債務的行為。

　　因此,當遇到不合法的暴力催收,債務人有權利報警維護自己的合法權益。同時,也可以尋求債行獲得債事呼叫轉移,即讓債行承接催收電話,居中調解。

　　二:公司倒閉什么債務優先償還?

　　王建明:清償順序,是民事訴訟法根據各種債務的性質,對債權人在兩個以上的,債務人的財產又不足以清償所有債務的情況規定的償付順序。根據《中華人民共和國企業破產法》第一百一十三條規定,破產財產在優先清償破產費用和共益債務后,依照下列順序清償:

　　(一)破產人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用,所欠的應當劃入工人個人賬戶的基本養老保險、基本醫療保險費用,以及法律、行政法規規定應當支付給職工的補償金;(二)破產人欠繳的除前項規定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款;(三)普通破產債權。

　　許多公司企業的破產可能都是由于債務問題引發的,而面對現如今新一輪債務危機形勢下,債行作為最直接接觸債權人和債務人的調解服務機構,其作用愈加明顯。

　　三:什么是債行?在中國合法嗎?

　　王建明:首先,我們要先區分債行和社會上的討債公司有著本質區別!債行是解決各種債務問題的綜合性服務機構,是商品貨幣經濟發展到一定階段的產物。債行存在合法、合理、適時。以我所在的阿裡債行為例,一家用心做債事的企業一定比客戶更關注自己的合法及專業性。阿裡債行成立“全球債務債權研究院”聘請債事行業知名學者、專家進行債事理論研究,不僅旨在及時發現和改正自身企業發展過程中的問題,更加注重指導市場專業化、規范化運作,促進債事行業健康有序的發展。

　　四:債行涉嫌非法集資嗎?

　　王建明:在中國早期債事工作的開展中,由于缺乏有序的市場監管和行業規范指導,債行市場環境不斷惡化,甚至在個別地方出現了詐騙債事人,債事從業者在察覺到危機后卷錢跑路的現象。由此,直到現在依然會有人對債行抱有欺騙性的負面印象。但隨著債事市場逐漸被更專業更高效更規范的債事企業所占領,債行事業的發展也逐漸步入了正軌。

　　五:債行的服務人員是律師嗎?

　　王建明:債行不同于律所,不會對債務人員強烈要求具有律師資格證。大家有這種疑問和擔心也屬正常,確實先前債事市場從業人員魚龍混雜、服務不規范,欺詐債事人、傳銷等事件時有發生,致使行業名聲敗壞。而在這一背景下,阿裡債行成立了上海交通大學債管家管理培訓學院,一方面,用以規范債行從業人員行為,提升債行服務人員專業素養,提高債行服務質量,從而保護債務人和債權人的合法權益;另一方面,維護債行市場秩序,為促進債行健康發展培養債事行業專業性人才。

　　法律是個人和企業行事規范的準繩,是不容侵犯與挑戰的綱領,我們都應當樹立堅決維護法律秩序的決心,促進法律社會的長治久安。以上是我們為大家做出的一些債行債事方面的法律解讀。