從風險和技術兩方面考慮，為小微企業主和個體工商戶提供金融服務的難點很多。首先，對于這類客群的資金需求特征及風險特征要有深刻的KYC能力(了解你的客戶)。第二，要規模化地服務到小微企業客群，貸前至貸后的整體流程需要標準化、快速應答。第三，基于小微企業和個體工商戶規模小、存活率低等特點，在對其進行純信用授信時，對于風險狀況的評估需要有一整套完整的解決方案，以幫助平臺提供與其承受能力相匹配的額度、費率、期限。以上這些都依賴于過硬的技術能力以及數據庫的豐富。

經過十多年的研究以及技術實踐，人人貸建立起了一套完整、嚴密的智能化風控系統，形成了專業高效的信貸管理機制。在大數據、人工智能等現代科技手段的幫助下，對借款人的還款意愿以及還款能力等諸多變量可以進行準確的判斷。

全天候運行的智能風控流程分為反欺詐和信用評估兩大步驟。反欺詐主要是用來判斷借款人是否出于騙貸等惡意動機，利用機器學習模型的運用，可以準確的判斷疑似騙貸的人群。

在信用評估環節，智能風控平臺對借款申請者進行標簽分類，自動根據其畫像特征匹配相對應的信審策略路徑。基于傳統的評分卡形式，平臺構建了多維度子模型，從而為每一位借款客戶建立多張評分卡，利用變量衍生、關聯分析、行為建模等技術對評分卡進行交叉匯總，最終為申請者計算出一個包含額度、期限、費率等信息的評估結果。

在運用完整、嚴密的智能化風控系統的人人貸平臺， 借款客戶從提交資料到出審核結果，最快可以達到秒級，實現高效服務于小微企業的借款需求。

到目前為止，人人貸已經服務了百萬級的小微企業，其中有80%的資金投入到了生產經營領域，很大程度上緩解了小微企業的融資難題，支持了很多小微企業的發展，從大的層面上看也促進了普惠金融及中國經濟的發展。