(經(jīng)濟觀察)熱潮背后有風(fēng)險 金融科技應(yīng)該怎么管？

　　中新社北京11月27日電 (記者 王恩博)中國金融科技發(fā)展火熱，走在世界前列，但隨之而來的風(fēng)險隱患也愈發(fā)受到關(guān)注。

　　金融科技到底該怎么管？27日在北京舉行的2020北京國際金融安全論壇上，多位專家提醒當(dāng)前金融安全形勢嚴(yán)峻，應(yīng)在堅守風(fēng)險底線的前提下穩(wěn)妥、審慎推動相關(guān)創(chuàng)新。

　　中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮表示，隨著經(jīng)濟社會發(fā)展和科技進步，金融業(yè)分工更加專業(yè)化、精細化，金融機構(gòu)之間及金融機構(gòu)與科技公司之間在賬戶、渠道、數(shù)據(jù)、基礎(chǔ)設(shè)施等方面關(guān)聯(lián)性日益增強，傳統(tǒng)信用風(fēng)險、道德風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等風(fēng)險表現(xiàn)呈現(xiàn)出新變化，并與新技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)生的風(fēng)險交織在一起，需客觀辨別和加以認(rèn)識。

　　用國家金融與發(fā)展實驗室理事長李揚的話說，傳統(tǒng)金融正被數(shù)字經(jīng)濟不斷“解構(gòu)”。過去的監(jiān)管基于金融活動是一個連續(xù)不斷、不可分割的過程這一事實，而如今相關(guān)活動在數(shù)字平臺上被不斷分割、解構(gòu)，衍生出的很多新金融產(chǎn)品“逃逸在傳統(tǒng)監(jiān)管或管理范圍之外”。

　　此外，數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展還帶來了信息安全、不正當(dāng)競爭等問題。“我們現(xiàn)有的法律架構(gòu)、治理結(jié)構(gòu)覆蓋不到這些領(lǐng)域，所以監(jiān)管手段必須與時俱進。”李揚強調(diào)。

　　盡管帶來不少安全挑戰(zhàn)，但金融科技之所以蓬勃發(fā)展，還是源于其彌補了許多傳統(tǒng)金融體系的不足。

　　清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長張曉燕舉例說，如大數(shù)據(jù)就改善了征信質(zhì)量。與傳統(tǒng)銀行信用評分相比，互聯(lián)網(wǎng)足跡能夠更精準(zhǔn)有效地預(yù)測消費者違約概率，大幅增加對違約風(fēng)險的判斷準(zhǔn)確性，從而幫助銀行放貸和收回貸款。據(jù)此她認(rèn)為，科技可以應(yīng)用到金融服務(wù)上，同時也可以運用在監(jiān)管上，從而將監(jiān)管做得更深入有效。

　　對于如何為金融科技發(fā)展創(chuàng)造適宜環(huán)境，專家們認(rèn)為，創(chuàng)新要以穩(wěn)妥為先，但監(jiān)管也不能“走極端”。

　　“風(fēng)險從來不會因為一種新技術(shù)的出現(xiàn)就銷聲匿跡，二者總是在不斷循環(huán)、相互促進，但魔高一尺，道高一丈。”李東榮說，從業(yè)機構(gòu)應(yīng)該堅定不移地走安全發(fā)展之路，把金融安全放在更加重要和優(yōu)先的位置上，在做好全面風(fēng)險管理和安全保障的前提下，穩(wěn)妥、審慎地推進金融科技創(chuàng)新。

　　與此同時，監(jiān)管不應(yīng)為追求所謂“絕對安全”，在創(chuàng)新發(fā)展方面一味縮手縮腳、停滯不前。“我們不要因為怕風(fēng)險不敢創(chuàng)新、不敢探索，這又走向了另外一個極端。”

　　“所有金融交易都應(yīng)在監(jiān)管之下，數(shù)字金融也不例外。”北京大學(xué)國家發(fā)展研究院副院長黃益平認(rèn)為，“監(jiān)管沙盒”是一個好方法。通過在一些有條件的區(qū)間內(nèi)進行嘗試，監(jiān)管層可以觀察一些業(yè)務(wù)模式是否商業(yè)可持續(xù)，是否風(fēng)險可控。“可以的話，就讓他們?nèi)グl(fā)展；如果做不下去，就將這個試點及時中斷。”

　　中國網(wǎng)絡(luò)空間安全協(xié)會秘書長李欲曉則關(guān)注技術(shù)層面問題。他建議，加大金融網(wǎng)絡(luò)安全保障能力建設(shè)，鼓勵金融機構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)大力開發(fā)專用、通用的金融網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品、工具和服務(wù)，采取有效措施，防范應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)攻擊，保障相關(guān)系統(tǒng)平穩(wěn)安全運行，同時防止個人金融信息在傳輸使用過程中被非法竊取、泄露和篡改。(完)