穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤，改善小微企業(yè)生存狀態(tài)至關(guān)重要。近日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、發(fā)改委、工信部、市場(chǎng)監(jiān)管總局等六部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)貸款延期還本付息支持力度的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），對(duì)2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化原

　　則與企業(yè)共同協(xié)商延期還本付息。

　　《通知》聚焦“2022年第四季度到期的小微企業(yè)貸款”，并非無(wú)緣無(wú)故。此前，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、水利部、發(fā)改委、財(cái)政部、自然資源部、商務(wù)部、人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于擴(kuò)大當(dāng)前農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投資的工作方案》，同樣將農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目開(kāi)工建設(shè)時(shí)間限定在今年第四季度，強(qiáng)調(diào)“要抓

　　住秋冬農(nóng)閑有利時(shí)機(jī)，已開(kāi)工的項(xiàng)目加快進(jìn)度，已批復(fù)的項(xiàng)目抓緊開(kāi)工，已下達(dá)的投資計(jì)劃抓緊落實(shí)到位，集中時(shí)間、聚集資源、聚合力量，加快建設(shè)，確保年內(nèi)見(jiàn)效。”

　　第四季度既關(guān)乎今年經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，也影響著明年經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)開(kāi)局，處于承上啟下的關(guān)鍵時(shí)期。而小微企業(yè)面廣量大，是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的韌性所在，潛力所在，緩解小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，助力小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，不僅事關(guān)小微企業(yè)自身發(fā)展，也事關(guān)穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)民生、穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)大盤。

　　眾所周知，當(dāng)前，我國(guó)境內(nèi)疫情仍處于多點(diǎn)散發(fā)和局部聚集性態(tài)勢(shì)。受疫情影響，規(guī)模小、實(shí)力弱的小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中遇到不少困難，其中資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題尤為突出。這些資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題表現(xiàn)為，有的企業(yè)貨發(fā)出去了，但下游企業(yè)困難，貨款暫時(shí)難以收回；有的企業(yè)因?yàn)橐咔榉饪兀瑫簳r(shí)停業(yè)，影響了穩(wěn)

　　定持續(xù)的現(xiàn)金流入；有的企業(yè)現(xiàn)金流余量有限或儲(chǔ)備不足，雖勉強(qiáng)經(jīng)營(yíng)，但人員工資、房租、水電等剛性支出一個(gè)都不能少……凡此種種，都讓小微企業(yè)資金捉襟見(jiàn)肘，現(xiàn)金流非常緊張。此時(shí)金融機(jī)構(gòu)若盲目限貸、抽貸、斷貸，將可能使這些有發(fā)展前景但暫時(shí)遇到困難的小微企經(jīng)營(yíng)難以為繼，而小微企業(yè)關(guān)

　　門歇業(yè)，顯然不利于經(jīng)濟(jì)大盤穩(wěn)住。

　　小微企業(yè)貸款延期還本付息，不算新政策。2020年以來(lái)，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，人民銀行等部門就實(shí)施了中小微企業(yè)貸款階段性延期還本付息政策，這些政策對(duì)緩解小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力發(fā)揮了積極作用。此次《通知》則要求“加大力度”，那么支持“力度”如何才能在原有基礎(chǔ)上繼續(xù)“加大”？

　　首先要擴(kuò)大覆蓋面。根據(jù)《通知》精神，此次支持的小微企業(yè)屬于“2022年第四季度到期的、因新冠肺炎疫情影響暫時(shí)遇困的小微企業(yè)貸款”，也就是說(shuō)，凡是第四季度到期的、因?yàn)樾鹿诜窝滓咔橛绊懙男∥⑵髽I(yè)貸款，都在此次大力支持的覆蓋范圍；小微企業(yè)的涵蓋面，則包括了個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主

　　。我國(guó)逾1.6億戶市場(chǎng)主體中，超過(guò)八成為中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶，幫助這些市場(chǎng)主體渡過(guò)難關(guān)，平穩(wěn)發(fā)展，就可以確保中國(guó)經(jīng)濟(jì)“底盤”牢固堅(jiān)實(shí)，經(jīng)濟(jì)行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

　　其次要提高精準(zhǔn)性。面廣量大的小微企業(yè)，誰(shuí)才是最迫切需要金融大力支持的對(duì)象？如何才能精準(zhǔn)識(shí)別？《通知》明確，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提升企業(yè)評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)控制水平，精準(zhǔn)識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶。大數(shù)據(jù)時(shí)代，通過(guò)大數(shù)據(jù)挖掘和識(shí)別，是提高支持精準(zhǔn)度的最有效方法。只

　　有發(fā)揮大數(shù)據(jù)作用，才能精準(zhǔn)找到支持對(duì)象，讓好政策直達(dá)優(yōu)質(zhì)客戶，幫助優(yōu)質(zhì)客戶走出困境，渡過(guò)難關(guān)，更好發(fā)展。

　　再次要提高便利度。便利而不是復(fù)雜繁瑣的流程，可以讓政策更容易、更有效觸達(dá)目標(biāo)客戶。《通知》要求，對(duì)于符合延期還本付息條件的小微企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)不僅要主動(dòng)通過(guò)短信、微信等形式提前對(duì)接企業(yè)延期需求，而且鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、手機(jī)客戶端應(yīng)用軟件（APP）等電子渠

　　道，為借款人提供貸款延期線上辦理渠道。讓小微企業(yè)不必專程到銀行物理網(wǎng)點(diǎn)線下辦理，此舉豐富了辦理渠道，為小微企業(yè)申辦提供了力度很大的便利。此外，《通知》還要求，“在有效防控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)于缺乏部分材料的貸款延期申請(qǐng)可‘容缺辦理’，事后補(bǔ)齊。”以往，小微企業(yè)線上辦理，需要提交各

　　種材料，缺一樣都無(wú)法通過(guò)申請(qǐng)。此次“容缺辦理”，不僅貼心，也極為方便，確實(shí)是有關(guān)方面從小微企業(yè)實(shí)際情況出發(fā)，為小微企業(yè)著想，大力提供的支持舉措。這一力措，可以激發(fā)更多小微企業(yè)申請(qǐng)，也可以讓政策惠及更多市場(chǎng)主體。

　　穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤需要綜合施策，而呵護(hù)小微企業(yè)，幫助小微企業(yè)溫暖“過(guò)冬”，正是政策組合拳之一。正如《通知》所強(qiáng)調(diào)的，“各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)提高政治站位，落實(shí)主體責(zé)任，主動(dòng)下沉服務(wù)，多渠道了解借款人真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況并提供相應(yīng)的貸款延期服務(wù)”。可以預(yù)期，在相關(guān)金融政策護(hù)航下，困境中

　　的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)將會(huì)實(shí)現(xiàn)資金不斷流、經(jīng)營(yíng)不中斷、人員不裁減、信心更充足，而經(jīng)濟(jì)大盤也將會(huì)在小微企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展中獲得更堅(jiān)強(qiáng)支撐。

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