2022年以來，銀行業普遍面臨有效需求不足導致優質資產獲取難、息差收窄拖累營業收入增速放緩等諸多考驗。2023年，為了應對各種挑戰，銀行業的發力重點有哪些？或許可以從今年的政府工作報告中找尋答案。

　　首先，要練好穩息差“內功”。政府工作報告指出，新發放企業貸款平均利率降至有統計以來最低水平。應該說，以信貸投放為主要代表的息差收入，是銀行營業收入的基本盤。而近年來，政策引導銀行降低貸款利率，讓利實體經濟，使得凈息差收窄成為常態，銀行資產收益率持續下行。

　　3月8日晚間，首份上市銀行2022年年報出爐。平安銀行2022年業績報告顯示，2022年，該行實現營業收入1798.95億元，同比增長6.2%，而2021年該行營業收入的同比增速為10.3%。這并非個例，從已披露的2022年業績快報數據來看，招商銀行、中信銀行、興業銀行等多家銀行2022年營業收入同比增速與2021年相比均有所放緩。從整個銀行業來看，2022年四季度，商業銀行凈息差為1.91%，環比下降3個基點。商業銀行營業收入增速放緩的原因，主要是凈息差收窄導致的利息凈收入下降。

　　在這樣的背景下，商業銀行應如何練好穩息差“內功”？一方面，在資產端，要調整資產結構，提升行業研究能力，深耕行業，依靠專業能力來找準資產的方向，識別客戶、發現優質資產，保持良好的風險定價水平；另一方面，在負債端，要持續推進負債成本下降，加強對高成本存款的限額管控，通過做大流量、做強交易、做多結算，吸收更多活期或低成本負債。此外，銀行業金融機構應搶抓機遇，加速布局財富管理業務，加大中間業務收入，讓非息收入在銀行營業收入中發揮更大作用。

　　其次，要提高風險抵御能力。政府工作報告強調，有效防范化解重大經濟金融風險。防范風險是銀行業經營工作的永恒主題。當前，銀行經營環境較為復雜，3年來，疫情沖擊與國際環境動蕩等因素相疊加，導致部分行業和企業經營遇到困難，銀行的資產質量也面臨壓力和挑戰。

　　2023年，各銀行業金融機構需牢牢守住風險底線，前瞻性地應對各類風險挑戰。一是要穩妥、精準處置化解重點領域、重點客戶的資產風險，繼續穩妥做好地方政府債務等領域的風險防范化解工作；二是要持續加強對各類風險的前瞻性防控和主動管理，完善內部治理，提升風險管控精細化水平；三是要在保持合理撥備水平的同時，加快不良資產處置。特別是與大中型商業銀行相比，中小銀行由于資產積累少、風險管理水平較低，其不良資產反彈壓力凸顯，因此，更需要高效運用各類處置渠道，提升不良資產處置效能。

　　再次，要精準發力支持實體經濟。今年政府工作報告提出，穩健的貨幣政策要精準有力。保持廣義貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配，支持實體經濟發展。

　　對于銀行業來說，應積極有效地傳導貨幣政策，主動優化信貸結構，為先進制造業、戰略性新興產業提供中長期資金支持，持續加大對科技創新、綠色發展、基礎設施等領域的支持力度，切實實施普惠小微再貸款、設備更新改造專項再貸款等結構性貨幣政策工具，對重點領域和薄弱環節實現精準滴灌，提升金融服務的覆蓋面和精準度。

　　值得一提的是，政府工作報告將“著力擴大國內需求”作為2023年的工作重點之一。金融助力擴投資、促消費將成為2023年銀行業金融機構的主要發力點。在擴投資方面，要用好政策性開發性金融工具，加大對基礎設施重點領域的支持力度，推動加快形成更多實物工作量，更好發揮有效投資的關鍵作用。在促消費方面，銀行業應圍繞居民衣食住行，聚焦住房改善、新能源汽車等大宗消費和購物、養老醫療、教育文體等消費場景，豐富金融產品。特別是針對新市民消費需求，應進一步增加消費信貸供給，支持有條件的居民消費升級。

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