去年1000億 今年前2月600億銀行不良貸款非線性上升

　　隨著國內經濟增速下滑以及部分行業信貸風險的增強，進入2014年之后，尤其是前兩個月，國內銀行業不良貸款數量迅猛增加，而今年國內銀行業面臨的不良貸款增加壓力依舊不減，或將延續去年增勢。

　　截至3月31日，已經公布的12家上市銀行新增不良貸款總額達到763億元。業內人士對記者表示，2013年整個銀行業新增不良貸款約1000億元，但到了2014年，僅前兩個月，新增不良貸款已達到600多億元，銀行不良貸款壓力凸顯。

　　信貸投向低效過剩行業

　　“2014年前兩個月不良貸款的快速增長，主要是去年下半年融資成本上升的滯后體現。”國內一家大行信貸部負責人告訴記者。

　　上述負責人表示，不良貸款增長加快的深層次原因是近幾年大量信貸投向了低效、過剩的行業，這些投資的回報率很低，一些項目不能產生足夠的現金流償還貸款的本息，很多項目通過借新還舊的方式來支撐。

　　記者統計顯示，截至3月底，12家已經披露2013年業績的上市銀行中，2013年新增不良貸款總額達763億元，較2012年新增的303億元增加了460億元，同比增幅達到151.87%。

　　“去年下半年以來，國內資金面持續偏緊，融資成本顯著上升，使得那些低效率的項目陷入融資困境，不能按時償還利息甚至本金，從而導致不良貸款增速明顯加快。”國內某大行財務處人士告訴記者。

　　從不良貸款率來看，截至2013年末，建行不良貸款率為0.99%，與上年持平；農行不良貸款率1.22%，較2012年下降0.11個百分點；交行去年不良貸款率為1.05%，上升0.13個百分點；工行和中行同期不良率為0.94%和0.96%，分別上升0.09個百分點和0.01個百分點。

　　與此同時，截至2013年末，工農中建交五大行的不良貸款余額同比分別增加25%、2.25%、12%、14.26%、27.1%，五大行的逾期貸款余額總計4550億元，較去年初增532億元。

　　五大行之外的銀行不良貸款同樣大幅增加，興業銀行的不良貸款余額103.31億元，較去年初增加50.45億元，同比增長95%，招商銀行、浦發銀行、民生銀行的不良貸款余額同比增長分別為57%、47%、27%。

　　今年3月份，銀監會下發了《關于做好2014年不良貸款防控工作的指導意見》，要求銀行加強不良貸款余額和比率“雙控”管理，增提撥備，充實資本，加大不良貸款處置力度，并提出要及時開展壓力測試。

　　對于2014年，國內銀行業新增不良貸款情況，上述銀行信貸部負責人還告訴記者：“由于今年初以來融資成本高企的情況有所緩解，預計從下半年開始，不良貸款增長的速度會有所放慢。不過，即便不良貸款增速放慢，2014年各季度新增速不良貸款的數量同比都將有明顯增加。”

　　不良貸款行業性特征明顯

　　從已經公布業績的各家銀行年報中可以看出，銀行不良貸款上升的“重災區”依舊是制造業、批發和零售業兩大行業領域，尤其是鋼貿風險，區域則以長三角為主。

　　“行業分布上，新增不良貸款應該比較集中于那些產能過剩行業如煤炭、光伏，以及貸款抵押物缺乏，或抵押物價值不穩定的行業如貿易、零售等。”上述信貸部負責人分析指出。

　　在不良貸款總額不斷增加的背景下，各家銀行業加大了對不良貸款的核銷。記者此前數據統計顯示，截至3月31日，從已經發布2013年度業績報告的12家銀行不良貸款核銷情況來看，2013年12家銀行的不良核銷總額達到806.37億元，與2012年的328.54億元相比，增加了477.83億元，增幅145.44%。

　　分析人士認為，目前銀行不良貸款快速增長，為了避免不良率增長過快，銀行有意愿去核銷，從而控制不良貸款。

　　“預計在行業撥備較為充足，同時資產質量壓力提升的背景下，商業銀行加大核銷和處置不良貸款的力度或將推遲短期不良貸款大幅上升的壓力。”瑞銀證券分析師甘宗衛告訴記者。

　　不過，農行風險管理總監宋先平此前表示，最關鍵的是從上游控制不良貸款的生成。

來源：第一財經日報