6月1日，商業(yè)車險改革在黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島6個試點地區(qū)相繼落地。如今，改革“滿月”，諸多保險公司掌握的數(shù)據(jù)表明：我國超過萬億元的保險市場將在未來3-5年時間快速進(jìn)入“數(shù)據(jù)時代”，基于大數(shù)據(jù)應(yīng)用的保險費率市場化改革很可能是在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代第一個實現(xiàn)“現(xiàn)金回籠”的模式。

　　車險改革：直面三大痼疾

　　廣西保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時表示，我國現(xiàn)行商業(yè)車險條款費率主要基于2006年中國保險行業(yè)協(xié)會制定的ABC三套標(biāo)準(zhǔn)，責(zé)任范圍和費率水平基本一致，行業(yè)沿用至今未做實質(zhì)性調(diào)整。隨著經(jīng)濟社會的發(fā)展、法律的調(diào)整及行業(yè)本身的變化，現(xiàn)行制度一些不適應(yīng)外部環(huán)境變化的問題逐步顯現(xiàn)。車險改革的核心是針對我國保險市場多年以來存在的三大痼疾。

　　一是保費收取標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險程度不匹配，有失公平性原則。例如有些車主安全意識強、出險情況少，理應(yīng)獲得更為優(yōu)惠的保費，一些出險多的車主為匹配風(fēng)險程度應(yīng)繳納更多的保險費，而目前的制度獎優(yōu)罰劣不夠顯著。除此之外，價格相同的不同車型所面臨的維修成本也可能是截然不同的，改革前，一輛30萬元的寶馬與一輛30萬元的豐田，保費基本一致，但是出險后，維修價格會不同，理賠成本也不一樣，因此，針對不同車型應(yīng)該在保險費上予以區(qū)別對待。

　　二是原有的ABC條款部分內(nèi)容亟待完善，消費者迫切希望改變。例如“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等條款引發(fā)爭議，需要通過改革進(jìn)一步完善。

　　三是行業(yè)同質(zhì)化嚴(yán)重，服務(wù)能力需要提升。改革前，各保險公司銷售的車險產(chǎn)品沒有太大差別，市場上特色化的產(chǎn)品少，消費者幾乎沒有選擇余地，市場主體差異化競爭動力不足，市場缺乏活力，行業(yè)整體的服務(wù)能力亟待提高。

　　針對這些問題，我國保險領(lǐng)域確定商業(yè)車險改革的目標(biāo)是有利于滿足消費者需求，保護(hù)消費者利益。首先是促進(jìn)費率公平。改革使費率與風(fēng)險更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險率低的低風(fēng)險車主將享受更低的車險費率。其次是拓寬保障范圍。新的示范條款擴大了保險責(zé)任范圍，提高了保障服務(wù)能力，尤其是修改了原條款中“無責(zé)不賠”、“家庭成員人身傷害不賠”等容易引發(fā)爭議的內(nèi)容，有利于更好地保障消費者權(quán)益。第三是擴大了消費者的選擇權(quán)。行業(yè)示范條款和保險公司創(chuàng)新型條款并存，豐富商業(yè)車險產(chǎn)品供給，滿足多層次、多樣化的保險需求。四是提升消費者滿意度。保險公司以優(yōu)質(zhì)優(yōu)價為目標(biāo)開展良性競爭，可以在車險價格、服務(wù)等方面提高消費者滿意度，讓更多的人買得起車險，用得好車險。