（一） 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的監(jiān)管架構(gòu)

　　銀行業(yè)在我國(guó)受到嚴(yán)格的監(jiān)管，主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和人民銀行。2003 年 4 月之前， 人民銀行是銀行業(yè)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 2003 年 4 月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立，成為銀行業(yè)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)并履行原來由人民銀行履行的大部分銀行業(yè)監(jiān)管職能， 人民銀行則保留了中央銀行的職能，負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。此外，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)還接受財(cái)政部、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、國(guó)家稅務(wù)總局、國(guó)家審計(jì)署、國(guó)家工商行政管理總局及外匯管理局等其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。

　　（二） 主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　1、中國(guó)人民銀行

　　作為中國(guó)的中央銀行， 人民銀行負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)中國(guó)金融市場(chǎng)穩(wěn)定。 人民銀行的主要職責(zé)包括：

　　2、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的主要監(jiān)管職責(zé)包括：

　　3、財(cái)政部

　　財(cái)政部按規(guī)定管理金融類企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)，擬定金融類企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度。此外，財(cái)政部還負(fù)責(zé)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)執(zhí)行企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的情況進(jìn)行監(jiān)督。從 2007 年 1月 1 日起， 財(cái)政部布的企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則正式實(shí)施，并于 2014 年進(jìn)行了修訂和補(bǔ)充。

　　4、省級(jí)人民政府

　　按照國(guó)務(wù)院關(guān)于“ 農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行）的管理交由地方政府負(fù)責(zé)”的要求，由省級(jí)人民政府全面承擔(dān)對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行）的管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，其管理職責(zé)主要包括：

　　5、省級(jí)聯(lián)社

　　省級(jí)聯(lián)社是指對(duì)省（自治區(qū)、直轄市）內(nèi)農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行）實(shí)施行業(yè)管理的機(jī)構(gòu)。省級(jí)聯(lián)社在依法落實(shí)管理工作并尊重農(nóng)村信用社法人地位和經(jīng)營(yíng)管理自主權(quán)的前提下，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促農(nóng)村信用社完善內(nèi)控制度和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，其職責(zé)主要包括：建章立制、指導(dǎo)建立法人治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)及培訓(xùn)、本地資金清算結(jié)算系統(tǒng)的完善等。

　　6、其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　根據(jù)不同的業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)情況，我國(guó)的商業(yè)銀行還受其他監(jiān)管機(jī)關(guān)的監(jiān)管，包括但不限于國(guó)家外匯管理局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、國(guó)家審計(jì)署等。其中，國(guó)家外匯管理局負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的資格認(rèn)定與管理等；中國(guó)證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基金設(shè)立、基金托管、證券發(fā)行、上市及上市銀行的監(jiān)管等；中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)等事宜的審核審批；國(guó)家審計(jì)署負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的例行審計(jì)。

　　（三） 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管內(nèi)容

　　我國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)承擔(dān)，監(jiān)管內(nèi)容主要包括市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)的監(jiān)管、產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)、審慎性經(jīng)營(yíng)的要求、風(fēng)險(xiǎn)控制、公司治理高級(jí)管理人員的管理等方面。

　　1、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管

　　市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括：商業(yè)銀行設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)和其他要求、業(yè)務(wù)范圍的確定、金融許可證的發(fā)放、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)變更的批準(zhǔn)、股權(quán)及股東資格的核準(zhǔn)等。

　　2、業(yè)務(wù)監(jiān)管

　　業(yè)務(wù)監(jiān)管包括： 存貸款活動(dòng)、外匯業(yè)務(wù)、證券及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)、自營(yíng)性投資和衍生工具的管理等。

　　3、產(chǎn)品及服務(wù)定價(jià)

　　產(chǎn)品及服務(wù)定價(jià)包括：貸款和存款利率、手續(xù)費(fèi)和傭金產(chǎn)品服務(wù)定價(jià)等。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)存貸款利率由央行制定基準(zhǔn)利率， 放開銀行等金融機(jī)構(gòu)的存款利率設(shè)置上限，商業(yè)銀行有適當(dāng)?shù)亩▋r(jià)調(diào)節(jié)空間。非利息產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)執(zhí)行中國(guó)銀監(jiān)會(huì)和國(guó)家發(fā)改委頒布的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》。

　　4、審慎性經(jīng)營(yíng)的要求

　　審慎性經(jīng)營(yíng)的要求包括：貸款的五級(jí)分類、貸款損失的撥備規(guī)定、資本充足率、次級(jí)債務(wù)和次級(jí)債券、流動(dòng)性及其他經(jīng)營(yíng)比率等。

　　5、風(fēng)險(xiǎn)管理的要求

　　風(fēng)險(xiǎn)管理的要求包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)的管理和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系建設(shè)等。

　　6、公司治理的要求

　　公司治理的要求包括：內(nèi)部控制、關(guān)聯(lián)交易、信息披露、反洗錢、董事和高級(jí)管理人員任職資格管理等。

　　7、外資銀行監(jiān)管的要求

　　外資銀行監(jiān)管的要求包括：外資銀行在境內(nèi)的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)，境外金融機(jī)構(gòu)對(duì)中資商業(yè)銀行的投資等。

　　（四） 巴塞爾協(xié)議對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)監(jiān)管的影響

　　巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于 1988 年制定并公布了巴塞爾資本協(xié)議（ 巴塞爾資本協(xié)議 I），巴塞爾資本協(xié)議 I 是一套銀行資本衡量系統(tǒng)，實(shí)施最低資本充足率標(biāo)準(zhǔn)為8%的風(fēng)險(xiǎn)衡量架構(gòu)。自 1999 年起，巴塞爾委員會(huì)開始對(duì)巴塞爾資本協(xié)議 I 進(jìn)行修改，并于 2004 年發(fā)布了巴塞爾新資本協(xié)議（ 巴塞爾資本協(xié)議 II）以替代巴塞爾資本協(xié)議 I。 巴塞爾資本協(xié)議 II 在巴塞爾資本協(xié)議 I 的基礎(chǔ)上，通過引入三大新“ 支柱”（最低資本要求、監(jiān)管部門對(duì)資本充足率的監(jiān)督檢查、信息披露）改善資本架構(gòu)。 巴塞爾資本協(xié)議 II 于 2007 年底前在部分國(guó)家正式實(shí)施。為了吸取金融危機(jī)所暴露出的銀行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的教訓(xùn)，增強(qiáng)銀行體系的穩(wěn)健性，巴塞爾委員會(huì)于 2009 年 7 月發(fā)布了新資本協(xié)議修訂稿，并于 2009 年 12 月發(fā)布《增強(qiáng)銀行體系穩(wěn)健性》和《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測(cè)的國(guó)際框架》的征求意見稿。 2010年 12 月 16 日，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議（巴塞爾資本協(xié)議 III），巴塞爾資本協(xié)議 III 確立了微觀審慎和宏觀審慎相結(jié)合的金融監(jiān)管新模式，大幅度提高了商業(yè)銀行資本監(jiān)管要求，并要求各成員經(jīng)濟(jì)體兩年內(nèi)完成相應(yīng)監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作， 2013 年 1 月 1 日開始實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)， 2019 年 1 月 1 日前全面達(dá)標(biāo)。根據(jù)上述巴塞爾協(xié)議的相關(guān)要求，近年來中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管部門對(duì)中國(guó)銀行業(yè)制定了相應(yīng)的規(guī)定，具體如下：

　　1、《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》

　　根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于 2007 年 2 月 28 日頒布《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔 2007〕 24 號(hào)）（已失效），中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議應(yīng)堅(jiān)持分類實(shí)施、分層推進(jìn)和分步達(dá)標(biāo)的原則。按照分類指導(dǎo)的原則，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將商業(yè)銀行分為兩大類，即新資本協(xié)議銀行和其他商業(yè)銀行，實(shí)施不同的資本監(jiān)管制度。

　　其中新資本協(xié)議銀行指在其他國(guó)家或地區(qū)（含香港、澳門等）設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行。新資本協(xié)議銀行從 2010 年底起開始實(shí)施巴塞爾資本協(xié)議 II；如果不能達(dá)到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施巴塞爾資本協(xié)議 II，但不得遲于 2013 年底。其他商業(yè)銀行可以自愿申請(qǐng)實(shí)施巴塞爾資本協(xié)議 II，并且從 2011 年后提出實(shí)施新資本協(xié)議的申請(qǐng)；若不選擇實(shí)施巴塞爾資本協(xié)議 II，將繼續(xù)執(zhí)行當(dāng)時(shí)正在執(zhí)行的資本監(jiān)管規(guī)定，并且自2010 年底開始實(shí)施經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)借鑒巴塞爾資本協(xié)議 II 而對(duì)當(dāng)時(shí)正在執(zhí)行的資本監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行修訂后的資本監(jiān)管規(guī)定。若新資本協(xié)議銀行尚未實(shí)施巴塞爾資本協(xié)議 II，也將執(zhí)行前述修訂后的資本監(jiān)管規(guī)定。

　　2、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于 2011 年 4 月 27 日頒布《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔 2011〕 44 號(hào)），確立了宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合、 統(tǒng)一性和監(jiān)管實(shí)踐靈活性相結(jié)合的監(jiān)管原則。在全面評(píng)估現(xiàn)行審慎監(jiān)管制度有效性的基礎(chǔ)上，提高資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備等監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，建立更具前瞻性的、有機(jī)統(tǒng)一的審慎監(jiān)管制度安排，增強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　該等規(guī)定將原有的兩個(gè)最低資本充足率要求（一級(jí)資本和總資本占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例分別不低于 4%和 8%）調(diào)整為三個(gè)層次的資本充足率要求：一是資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低于 8%、 6%和 5%；二是引入逆周期資本監(jiān)管框架，包括 2.5%的留存超額資本和 0-2.5%的逆周期超額資本；三是增加系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求，暫定為 1%。新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于 11.5%和10.5%；若出現(xiàn)系統(tǒng)性的信貸過快增長(zhǎng)，商業(yè)銀行需計(jì)提逆周期超額資本。該新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)從 2012 年 1 月 1 日開始執(zhí)行，系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)分別于 2013 年底和 2016 年底前達(dá)到新的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

　　3、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

　　中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于 2012 年 6 月 7 日頒布《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令 2012 年第 1 號(hào)），并于 2013 年 1 月 1 日正式實(shí)施。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對(duì)商業(yè)銀行最低資本要求水平、各級(jí)資本的定義以及過渡期均作出明確安排，要求商業(yè)銀行必須提高資本充足率，加強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。此外，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》還要求到 2018 年底，商業(yè)銀行需要滿足包括最低資本要求、儲(chǔ)備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求，其中：（ 1）最低資本要求是指資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別不得低于 8%、 6%和 5%；（ 2） 在最低資本要求的基礎(chǔ)上銀行還應(yīng)計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 2.5%，由核心一級(jí)資本來滿足；（ 3）特定情況下，銀行應(yīng)在最低資本要求和儲(chǔ)備資本要求之上計(jì)提逆周期資本。逆周期資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 0-2.5%，由核心一級(jí)資本來滿足；（ 4）系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當(dāng)計(jì)提附加資本。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的 1%，由核心一級(jí)資本滿足；（ 5）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，確保資本充分覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。新資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，將有助于強(qiáng)化資本約束，并推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)尋求新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，以緩解信貸增長(zhǎng)給銀行帶來的資本補(bǔ)充壓力。

　　目前由于中國(guó)銀行業(yè)業(yè)務(wù)比較單一、同質(zhì)化程度較高、長(zhǎng)期依靠傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，銀行業(yè)整體上滿足新的監(jiān)管要求。但是中國(guó)的信貸規(guī)模自 2008 年底進(jìn)行高速擴(kuò)張，其影響由于滯后效應(yīng)于近年開始在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表和資本充足率上顯現(xiàn)出來。 因此為了持續(xù)滿足巴塞爾資本協(xié)議 III 的要求，商業(yè)銀行需要補(bǔ)充資本，同時(shí)需要?jiǎng)?chuàng)新和轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式。巴塞爾資本協(xié)議 III 的實(shí)施，不僅使中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管和國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管全面接軌，也推進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的不斷深化和完善。

　　（五） 國(guó)內(nèi)銀行業(yè)主要法律法規(guī)及政策

　　銀行業(yè)的主要法律法規(guī)及政策分為基本法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章和規(guī)范性文件兩大部分。

　　1、基本法律法規(guī)

　　主要有《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《公司法》、《票據(jù)法》、《物權(quán)法》、《反洗錢法》、《擔(dān)保法》 等。

　　2、行業(yè)規(guī)章和規(guī)范性文件

　　行業(yè)規(guī)章和規(guī)范性文件主要涉及行業(yè)管理、公司治理、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險(xiǎn)防范和信息披露等方面。行業(yè)管理方面的規(guī)章主要有《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》、《金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化監(jiān)督管理辦法》、《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》、《金融許可證管理辦法》、《關(guān)于調(diào)整銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入管理方式和程序的決定》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度的通知》、《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法（修訂）》等。公司治理方面的規(guī)章和規(guī)范性文件主要有《商業(yè)銀行公司治理指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》、《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引（試行）》、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》、《商業(yè)銀行董事履職評(píng)價(jià)辦法（試行）》、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》、《商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)工作指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》等。

　　業(yè)務(wù)操作方面的規(guī)章主要有《人民幣管理?xiàng)l例》、《外匯管理?xiàng)l例》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》、《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》、《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《農(nóng)戶貸款管理辦法》、《單位定期存單質(zhì)押貸款管理規(guī)定》、《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》、《同業(yè)拆借管理辦法》、《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》、《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》、《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》、《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)債券交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法（修訂）》、《銀行間債券市場(chǎng)債券登記托管結(jié)算管理辦法》、《短期融資券管理辦法》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》、《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》、《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《銀行辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理辦法》等。

　　風(fēng)險(xiǎn)防范方面的規(guī)章主要有《股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測(cè)和考核暫行辦法》、《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》、《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》、《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》、《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行壓力測(cè)試指引》、《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》等。

　　信息披露方面的規(guī)章主要有《商業(yè)銀行信息披露辦法》、《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報(bào)規(guī)則第 26 號(hào)商業(yè)銀行信息披露特別規(guī)定》（ 2014 年修訂）等。