隨著中國經(jīng)濟(jì)的增長，中國銀行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)張。根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計(jì)，從 2010年至 2015 年，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款與本外幣存款總額年均復(fù)合增長率分別為 14.3%與13.8%。其中，截至 2013 年 12 月 31 日、 2014 年 12 月 31 日、 2015 年 12 月 31 日和 2016年 6 月 30 日，金融機(jī)構(gòu)本外幣貸款總額較前一年度分別同比增長 13.9%、 13.3%、 14.5%和 13.0%，中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的持續(xù)增長將帶來強(qiáng)勁的融資需求。下表列示 2010 年 12 月 31日至 2016 年 6 月 30 日中國人民銀行公布的金融機(jī)構(gòu)本外幣存貸款總額：

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　　隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展和金融體系改革的不斷深化，中國銀行業(yè)呈現(xiàn)出以下發(fā)展趨勢：

　　（ 1）行業(yè)差異化競爭趨勢明顯： 隨著利率市場化等金融改革進(jìn)程加快推進(jìn)，金融領(lǐng)域的市場準(zhǔn)入進(jìn)一步放寬，中國商業(yè)銀行將面臨來自各方面的激烈競爭。國有銀行及部分股份制銀行積極探索綜合金融戰(zhàn)略，以傳統(tǒng)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，不斷拓展金融服務(wù)鏈條。而另一部分股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行則積極促進(jìn)經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型，響應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的政策指引，結(jié)合自身資源稟賦、網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域布局、客戶結(jié)構(gòu)特點(diǎn)等因素積極探索差異化競爭戰(zhàn)略，并逐漸在零售業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、小微業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)等領(lǐng)域形成核心競爭優(yōu)勢。

　　（ 2）金融脫媒進(jìn)一步促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展： 近年來，投資者將資金從商業(yè)銀行等中介金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移用作直接投資（金融脫媒）的趨勢持續(xù)加速，越來越多的企業(yè)通過發(fā)行票據(jù)、債券和股票進(jìn)行融資。商業(yè)銀行為應(yīng)對上述外部經(jīng)營環(huán)境的變化，積極投入更多資源開發(fā)并提供多元化金融產(chǎn)品及服務(wù)，尤其是手續(xù)費(fèi)及傭金類的產(chǎn)品及服務(wù)，以增強(qiáng)自身競爭力，拓寬收入來源。

　　（ 3）城市商業(yè)銀行在中國銀行業(yè)的地位日益重要： 憑借對當(dāng)?shù)厥袌龅牧私夂团c當(dāng)?shù)乜蛻舻年P(guān)系，城市商業(yè)銀行一般能夠占據(jù)先機(jī)，抓住當(dāng)?shù)氐臋C(jī)遇和市場趨勢，在維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定、促進(jìn)金融服務(wù)發(fā)展等方面發(fā)揮積極作用。根據(jù)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)， 2010年至 2015 年，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)從 78,526 億元增長至 226,802 億元，年均復(fù)合增長率為 23.6%，占中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)百分比從 8.3%上升至 11.4%。截至 2016 年6 月 30 日，城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)到 251,982 億元，較年初增長 11.1%，占中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)百分比進(jìn)一步上升至 11.6%。

　　（ 4） 銀行業(yè)撥備和不良壓力逐漸上升： 2013 年 12 月 31 日、 2014 年 12 月 31 日、2015 年 12 月 31 日及 2016 年 6 月 30 日，商業(yè)銀行撥備覆蓋率分別為 282.70%、232.06%、181.18%和 175.96%，呈現(xiàn)持續(xù)下降態(tài)勢。目前，銀行不良貸款存量壓力依舊較大， 2013年 12 月 31 日、 2014 年 12 月 31 日、 2015 年 12 月 31 日及 2016 年 6 月 30 日商業(yè)銀行不良貸款率分別為 1.00%、 1.25%、 1.67%和 1.75%。一方面，個(gè)別商業(yè)銀行在維持貸款和業(yè)務(wù)規(guī)模正增長的壓力下，撥備覆蓋率已逼近甚至跌破 150%監(jiān)管紅線；另一方面，部分商業(yè)銀行在撥備前利潤增速無顯著提升的情況下，仍加大撥備計(jì)提力度，凈利潤增速趨緩。