隨著人們生活水平的提高，當期收入已無法滿足人們的消費需求，消費金融行業隨之迎來前所未有的增長。1月11日，由清華大學中國經濟思想與實踐研究院(ACCEPT)主辦的“新消費、新挑戰、新發展”第五屆中國消費金融高層論壇在京舉行。與此同時，《2019中國消費信貸市場研究》(下稱，報告)正式發布。報告稱，新消費不斷崛起，新興消費場景不斷變化，金融科技已經成為捷信持牌企業競爭力。

論壇發布《2019中國消費信貸市場研究》報告

　　根據清華大學CCWE普惠金融指標體系和G20峰會發布的普惠金融指標計算，普惠金融指標RSR值(秩和比法RankSumRatio)排名前五名分別為捷信、中銀、興業、幸福、招聯等消費金融機構。

　　不容忽視的是，近些年捷信、中銀、興業等持牌機構通過大力分布網點、發展駐店式消費貸款及開發多樣式、線上線下全覆蓋、申請靈活的消費金融產品，同時通過自身客戶沉淀資源和大數據、云計算等先進的技術，挖掘傳統金融不能涉及的中低端客戶市場，成為普惠金融發展的一支重要力量。

　　值得注意的是，消費信貸的客戶呈現出年輕化趨勢，依賴于線上的消費金融業務正在增加。而居民消費結構的深層次變化，也帶來了消費金融服務場景和業務內容的重構。一方面，消費信貸用途從家電、家裝延伸至教育培訓、旅游等越來越多的非耐用品和服務性消費領域;另一方面，包括捷信、樂信等公司大力開拓新場景、新市場、新產品。

論壇與會人員積極討論金融科技力量

　　隨著消費金融行業的普及和發展，越來越多的消費者對借貸消費持開放態度，2019年個人消費貸款保持迅速增長態勢，超過半數消費者在擁有信用卡并且有一定額度的情況下，仍選擇消費信貸的形式進行消費，且消費信貸的客戶呈現出年輕化的趨勢。

　　此外，居民消費結構的深層次變化已深入改變消費金融服務場景和業務內容。2004年至2019年9月，我國短期住戶類消費貸款增長大跨步，從1253億元增加至9.53萬億元，消費貸款品類包括大量的非耐用品消費貸款和服務性消費貸款。數據顯示，目前，用戶取得消費信貸后用于購買家電最多，約占三成，而用于家庭裝修、教育培訓、旅游和非汽車類交通工具消費貸增長迅速。

　　此前消費信貸多被用于購買手機、電腦、家電、摩托車等實物耐用消費品，如今中國消費者更注重消費體驗、提升生活品質，為此許多頭部消費金融公司在旅游、家裝、教育培訓、健身、生活美容等新興消費場景進行布局，以適應新趨勢的發展變化。

　　與此同時，消費金融業務的數字化程度不斷提高。

　　清華大學中國經濟思想與實踐研究院資深研究員、消費金融40人論壇發起人王紅領表示，政府作為消費金融市場的參與者必要的監督是必要的，通過政府的管控，可以有效地防止系統性風險的出現。但是，在不會出現系統風險的環節，如果過多的行政管制，就會降低資源配置的效率,會在很大程度上將本應獲得消費金融服務的群體擠出這一領域，從而有悖消費金融普惠的初衷。

　　雖然經過近十年的發展，我國的消費金融仍然是一個高速發展、不斷變化的新興金融市場，需要行業參與者、政策制訂者和監管者的共同努力，才能促進行業良性發展。

　　王紅領認為，我國的銀保監會主要控制行業的準入、進入者籌資的方式以及具體規定細則三個方面，政府監管的主要目的是防止行業出現系統性的風險。那么，在沒有系統性風險可能性的時候，建議政府在金融服務價格上的監管進一步放寬，讓普惠金融真正覆蓋更多的群體。

　　有關未來消費金融發展的政策諫言，專家認為，第一，要對于消費金融類信貸服務按照貸款類型而非機構類型監管。第二，要進一步鼓勵、支持持牌消費金融公司通過ABS、金融債等渠道開展融資，發展多層次資本市場。第三，應允許消費金融公司根據自身風險成本設定合理貸款利率。捷信也會一直依托金融科技力量，深層了解居民消費結構的層次變化，深入改變消費金融服務場景和業務內容，助力行業適應新消費崛起。同時不斷挖掘深層客戶，擴大普惠金融覆蓋范圍，推動行業良性發展。