中新網10月23日電 10月21日至23日，2020年金融街論壇年會在京舉行。中國建設銀行黨委書記、董事長田國立應邀出席開幕式，黨委副書記、行長劉桂平，黨委副書記、監事長王永慶應邀分別在金融科技與創新暨第二屆成方金融科技論壇發表主題演講。

　　王永慶作了題為《數字化轉型：機遇與挑戰》的演講，他認為，數字化是一場革命，數字經濟是以新興技術為支撐的產業革命、管理革命和社會革命，面對數字化經濟，國有大型商業銀行的數字化轉型已迫在眉睫，轉型的基本條件已經具備。未來銀行必將是數字化的銀行，商業銀行數字化轉型的必然歸宿是生態化、場景化，轉型的關鍵是經營理念和組織架構雙向轉變。

　　以下為演講全文：

　　大家上午好！很高興與各位同仁相聚金融街論壇，共同探討金融業數字化轉型這個議題。目前，數字化浪潮已席卷全球，我們論壇聚焦“數字化轉型”這個主題具有特殊的重要意義。借此機會，我和大家分享三點關于商業銀行數字化轉型的認識。

　　一、數字化轉型對于商業銀行來講是一場革命

　　數字經濟是繼農業革命、工業革命之后的全新經濟形態，已經展現出強大的發展潛力。數字經濟還表現為以新興技術為支撐的產業革命、管理革命和社會革命的顯著特征，已經滲透到人類社會的方方面面。我們人類正面臨著一場大范圍、深層次的百年未遇之大變局。2020年的新冠肺炎疫情也加速了數字經濟的發展，數字經濟既是趨勢，也是現實，我們必須痛下決心，早做決策。

　　金融是經濟的血脈，商業銀行作為金融體系的重要基石，在經濟血脈融通中發揮著先導性和基礎性作用。商業銀行對技術的進步始終保持著高度的敏感，面對經濟數字化發展的需要，商業銀行必須進行一場數字化的革命，未來商業銀行一定是數字化的銀行。如果說Bank2.0和3.0時代是商業銀行利用科技革命實現了銀行產品和服務的線上化、移動化，那數字化革命則是商業銀行利用科技和數據能量的釋放，實現的一次根本性轉型——即通過業務數據化和數據業務化的雙向驅動，實現金融服務的泛在化，無界化。銀行的傳統邊界將進一步被打破，銀行內部的部門、產品壁壘要被打通，制約商業銀行數字化經營的數據煙囪也會被推倒……

　　我們認為，商業銀行數字化轉型的必然歸宿是生態化、場景化。對于生態經營，商業銀行在多年的經營過程中，沉淀了一定的競爭優勢，形成了各具特色的內部生態系統，但它是封閉的、高冷的，還無法滿足數字經濟對開放式生態化經營可交互、高粘性、有體感、無邊界的要求。在數字化轉型的浪潮中，互聯網金融機構是走在最前列的，他們具有“生而敏捷和數字化”的天然優勢；部分中小商業銀行由于體量相對較小、物理網點較少、歷史包袱較輕，船小好調頭，在數字化經營布局和轉型中具有更早更快的優勢。在這方面，國有大型商業銀行必須要趕上數字化革命的前進步伐。

　　二、國有大型商業銀行已經具備數字化轉型的基本條件

　　一是因為我們未來的主要客戶群體是在數字經濟和數字科技大環境中浸染、成長起來的，他們的生活邏輯是完全顛覆傳統思維并且數字化的。在客戶需求不斷深化、個性化的趨勢中，沒有數字化的經營理念和模式，“以客戶為中心”的服務理念將無從談起。對于商業銀行來講，這就是未來，也是商業銀行必須進行數字化轉型的外部動力。

　　二是因為來自銀行同業和互聯網金融機構的競爭加劇，以及傳統經營模式下盈利空間的不斷壓縮且不可持續，使得國有大型商業銀行的數字化經營轉型，已經不是一個想不想做的問題，而是怎么做好的問題。這是商業銀行必須轉型的內生動力。

　　三是因為多年的經營為國有大型商業銀行積累了大量的品牌信任、客戶資源、數據沉淀、資金實力、科技基礎，這是推動商業銀行數字化轉型的基礎條件。大的變革就在眼前，國有大型商業銀行面臨著前所未有的挑戰，也更有著前所未有的機遇。

　　三、商業銀行數字化轉型的關鍵是經營理念和組織架構雙向轉變

　　對于大型國有商業銀行來說，傳統線下經營的思維模式根深蒂固，機構龐大，員工眾多，任何一種變革都無疑是艱難的。相比傳統的線下經營模式，數字化經營要求機構的組織方式是開放、敏捷的，這是國有大型商業銀行不熟悉的。如何打破原有組織架構和運營機制，構建數字化生態金融服務，是國有大型商業銀行數字化轉型的關鍵，其中經營理念的數字化和組織架構的數字化轉變更是關鍵中的焦點。

　　1.經營理念的數字化轉型帶有根本性。在理念上我們需要從內卷式封閉思維向開放型思維轉變，破除商業銀行的高大藩籬，提供無處不在的金融服務。商業銀行既要有向外輸出金融服務與產品的能力，也要有將外部非金融服務引入銀行內部平臺的胸懷。同時我們還需要從客戶思維向用戶思維轉變，變被動服務為主動服務，要通過大數據分析，重新定義用戶模型和標簽，圍繞用戶個性化偏好，制定營銷和風控策略，配置產品和權益策略，讓用戶體驗成為評判金融服務優劣的唯一標準。

　　2.數字化經營需要相配套的組織模式。對于大型商業銀行來說，要能夠敏捷、快速的響應市場和客戶需求，有三點是必須具備的，即市場和客戶需求驅動的組織架構、強大柔性的中臺組織體系以及專業專注的數字化經營人才隊伍。

　　首先，要依據市場和客戶需求邏輯重構商業銀行組織架構。以市場和用戶需求為出發，搭建數字化生態和場景，并對組織架構進行重構，使管理架構向扁平化、平臺化、分布式組織架構轉變，組織模式由上下級權威式驅動轉變為用戶和市場需求驅動。

　　其次，需將中后臺部門打造為賦能平臺，建立穩定、強大、開放的中臺組織體系。中臺建設是數字化經營轉型的關鍵環節，是打造智能運營體系、構建智慧生態的基礎工程。中臺建設討論的不是與用戶的距離，而是響應用戶的速度，其本質是建設復用共享的能力。中臺有三個基本屬性：一是中臺一定是企業級的，二是中臺必須是服務性和開放性的，三是中臺必須能夠滿足敏捷響應、不斷迭代升級的要求。只有滿足了這三點，中臺才能為前臺提供更加靈活多樣的服務，快速落地市場和客戶需求。

　　再次，商業銀行實現數字化轉型，數字化人才隊伍的建設必須先行。商業銀行數字化轉型的趨勢是不可逆轉的，除了同業競爭的壓力，更重要的是跨界機構對傳統金融領域的侵逼，可謂是四郊多壘。目前各商業銀行數字化經營人才儲備明顯不足，商業銀行必須快速培養一支既熟悉金融本質、深刻理解數字化經營理念且熟練掌握數字化經營方法的人才隊伍，為數字化轉型提供保障。

　　近年來，建設銀行秉承新金融理念，在數字化轉型的浪潮中，積極推進住房租賃、普惠金融、金融科技“三大戰略”和勞動者港灣、建行大學、智慧政務等新金融實踐，主動承擔新金融在服務國家治理體系建設、服務經濟高質量發展中的歷史責任。在全面履行社會責任，堅持社會效益和經濟效益相統一，服務經濟高質量發展的同時，也取得了自身的可持續發展，數字化經營工作取得較好進展，住房租賃、裕農通、智慧政務等彰顯了業務數字化的開放融合；普惠金融、智能撮合、智能風控也積累了數據業務化的比較優勢。

　　2020年是建設銀行全面數字化轉型的元年，我們從“建生態、搭場景、擴用戶”出發，充分利用大數據、云計算、人工智能等金融科技，初步實現場景化獲客、平臺化運營、智能化風控，使數字化打法常態化，三大中臺建設全面啟動，同時也建立了跟崗培養機制，采取“多崗輪動、在崗培養”方式為各級機構培養數字化經營人才，在打造開放、敏捷的數字化銀行方面開啟了新的局面。

　　對于商業銀行而言，數字化轉型剛剛起步，必然還存在很多困難。我們愿意與先進的同行和互聯網公司伙伴相互合作，相互學習，我們有充分的準備和堅定的信心做好商業銀行數字化轉型的建行范式，為中國銀行業的健康可持續發展貢獻力量。