近年來(lái)，我國(guó)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展腳步不斷提速。在此背景下，北京保險(xiǎn)行業(yè)在養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給、涉老適老服務(wù)等方面持續(xù)發(fā)力，為更好滿(mǎn)足首都居民養(yǎng)老保障需求作出諸多有益探索，取得顯著成效。

　　12款個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品落地

　　2022年11月25日，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式啟動(dòng)實(shí)施，北京市是首批36個(gè)先行城市（地區(qū)）之一。

　　據(jù)北京銀保監(jiān)局人身險(xiǎn)處副處長(zhǎng)芮楠介紹，目前，該局轄內(nèi)有22家銀行機(jī)構(gòu)上線(xiàn)儲(chǔ)蓄存款、銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)及公募基金等個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，8家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)上線(xiàn)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品，開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)約190萬(wàn)戶(hù)，繳存資金超過(guò)38億元，以?xún)?chǔ)蓄存款為主。

　　“就目前北京地區(qū)的個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品形態(tài)來(lái)看，與其他個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品相比，保險(xiǎn)產(chǎn)品的養(yǎng)老保障和服務(wù)體系更為健全。”芮楠表示，一方面，保險(xiǎn)產(chǎn)品長(zhǎng)期收益穩(wěn)定且具有應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)。在領(lǐng)取階段，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以進(jìn)一步發(fā)揮其在養(yǎng)老金的歸集以及領(lǐng)取、處置等方面的專(zhuān)業(yè)服務(wù)能力。另一方面，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品未來(lái)還能進(jìn)一步將養(yǎng)老金規(guī)劃與養(yǎng)老實(shí)體服務(wù)相銜接，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也將不斷完善醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)鏈布局，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有望在第三支柱中占據(jù)更為重要的地位。

　　個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品方面，截至2023年1月末，個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品名單上的13款產(chǎn)品，已有12款落地北京。記者注意到，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)占據(jù)個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品的“半壁江山”。

　　北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)邵艷表示，隨著個(gè)人養(yǎng)老金頂層制度體系和管理體系落地，我國(guó)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品名單的專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，具備收益穩(wěn)健、交費(fèi)靈活、參保門(mén)檻低、覆蓋范圍廣等特點(diǎn)，且可享受稅收優(yōu)惠，能夠滿(mǎn)足多樣化養(yǎng)老保障需求。

　　新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保人數(shù)占比超七成

　　專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國(guó)第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要?jiǎng)?chuàng)新。自2022年3月1日北京市開(kāi)展專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)以來(lái)，截至2022年末，北京銀保監(jiān)局轄內(nèi)共有11家保險(xiǎn)公司推出了12款專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，累計(jì)投保達(dá)5.73萬(wàn)人次，保費(fèi)規(guī)模約7.54億元，人均保費(fèi)約1.32萬(wàn)元。

　　聚焦新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老保障需求推出專(zhuān)屬產(chǎn)品，成為北京市專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的亮點(diǎn)之一。例如，推出的網(wǎng)約車(chē)司機(jī)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，每人每月僅需繳納不超過(guò)300元的保費(fèi)，網(wǎng)約車(chē)司機(jī)及其家人便可獲得視頻醫(yī)生、健康測(cè)評(píng)、實(shí)時(shí)掛號(hào)等多項(xiàng)增值服務(wù)，為網(wǎng)約車(chē)司機(jī)及家人的健康、養(yǎng)老提供保障。目前，北京地區(qū)新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過(guò)4萬(wàn)人次，約占北京專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品投保人數(shù)的72%。

　　除豐富養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品供給外，北京地區(qū)保險(xiǎn)公司還加速探索養(yǎng)老服務(wù)領(lǐng)域布局，如太平人壽持續(xù)推動(dòng)布局醫(yī)養(yǎng)生態(tài)圈建設(shè)、太平洋壽險(xiǎn)在適老服務(wù)方面推出多項(xiàng)舉措。

　　北京銀保監(jiān)局也表示，將充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司在醫(yī)養(yǎng)服務(wù)能力方面區(qū)別于其他類(lèi)型金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司抓住當(dāng)前發(fā)展窗口期，積極探索保險(xiǎn)產(chǎn)品和健康養(yǎng)老管理服務(wù)的融合發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)品端與服務(wù)端有效銜接，進(jìn)一步擴(kuò)大產(chǎn)品保障和服務(wù)協(xié)同優(yōu)勢(shì)。

　　5款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品上市

　　2022年11月，銀保監(jiān)會(huì)辦公廳印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的通知》，明確提出自2023年1月1日起，在北京市等10個(gè)省（市）啟動(dòng)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)。

　　芮楠對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示：“商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，是指養(yǎng)老保險(xiǎn)公司為個(gè)人客戶(hù)開(kāi)立商業(yè)養(yǎng)老金賬戶(hù)，并提供賬戶(hù)管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險(xiǎn)管理等服務(wù)的創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，是第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的組成部分。目前，北京地區(qū)已備案10款產(chǎn)品，其中，5款產(chǎn)品已開(kāi)始銷(xiāo)售，有效客戶(hù)數(shù)約為1700戶(hù)，存量資金規(guī)模約為250萬(wàn)元。其他已備案暫未銷(xiāo)售的產(chǎn)品預(yù)計(jì)將于今年一季度末落地銷(xiāo)售。”

　　中國(guó)人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司是首批參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點(diǎn)的4家機(jī)構(gòu)之一，據(jù)中國(guó)人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司北京分公司總經(jīng)理助理李亞寧介紹，該公司已上線(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，通過(guò)充分了解客戶(hù)養(yǎng)老目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和儲(chǔ)備情況等，為客戶(hù)合理設(shè)定測(cè)算模型和假設(shè)，審慎提供退休收入支出測(cè)算、養(yǎng)老需求分析、養(yǎng)老金積累方案設(shè)計(jì)、資產(chǎn)配置建議、產(chǎn)品推薦和領(lǐng)取方案建議和投資教育等全面服務(wù)。截至目前，中國(guó)人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司共發(fā)行了5只商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，后期還會(huì)陸續(xù)上線(xiàn)新的產(chǎn)品，也會(huì)擴(kuò)展更多購(gòu)買(mǎi)渠道。

　　引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)發(fā)力

　　芮楠還介紹了北京保險(xiǎn)行業(yè)在滿(mǎn)足重點(diǎn)群體養(yǎng)老領(lǐng)域保險(xiǎn)需求方面的創(chuàng)新成效。例如，在深入推動(dòng)政保合作形成“為老”服務(wù)新模式方面，截至2022年末，老年人專(zhuān)屬意外險(xiǎn)保障人數(shù)達(dá)25萬(wàn)人，提供保額329.57億元；失獨(dú)家庭綜合保障承保9.6萬(wàn)人次，累計(jì)理賠超過(guò)2億元。

　　在石景山區(qū)開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)過(guò)程中，北京銀保監(jiān)局指導(dǎo)商業(yè)保險(xiǎn)公司做好包括組織失能評(píng)估，護(hù)理機(jī)構(gòu)的資格準(zhǔn)入、考核評(píng)價(jià)，護(hù)理費(fèi)用結(jié)算及政策宣傳、人員培訓(xùn)等在內(nèi)的各項(xiàng)工作。截至2022年末，試點(diǎn)已覆蓋46.19萬(wàn)人，累計(jì)為3731名重度失能人員提供日常基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理服務(wù)，支出費(fèi)用1.12億元，在提升失能人員及其家人生活質(zhì)量方面發(fā)揮了重要作用。

　　北京銀保監(jiān)局表示，下一步，將鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步探索覆蓋老年人、新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員、新市民等重點(diǎn)人群的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，按照保本微利原則，堅(jiān)持普惠屬性，進(jìn)一步擴(kuò)大覆蓋人群，提高參保人員的受惠程度；同時(shí)，積極推動(dòng)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，穩(wěn)步推進(jìn)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)，及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，形成具有北京特色的試點(diǎn)成果，推動(dòng)其在全國(guó)范圍內(nèi)共享推廣。此外，還將主動(dòng)加強(qiáng)與有關(guān)部門(mén)溝通協(xié)作，合力提高社會(huì)公眾對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知度和接受度，引導(dǎo)消費(fèi)者樹(shù)立正確的養(yǎng)老保障意識(shí)。

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