跨境支付是指兩個或兩個以上國家或地區(qū)之間因國際貿(mào)易、國際投資及其他方面所發(fā)生的國際間債權(quán)債務，借助一定的結(jié)算工具和支付系統(tǒng)實現(xiàn)的資金跨國和跨地區(qū)轉(zhuǎn)移的行為。

　　一、跨境結(jié)算需求快速增長

　　隨著人民幣國際地位的不斷提高和跨境電子商務的蓬勃發(fā)展，線上及線下跨境人民幣業(yè)務市場需求日益旺盛。在“海淘”(代購)、跨境電商、留學教育、出境游(航空機票、酒店)等產(chǎn)業(yè)的推動下，中國大陸地區(qū)跨境清結(jié)算需求增長強勁。

　　2015 年我國進口跨境電商市場規(guī)模為7,592億元， 2013-2015 年年均復合增長率為44%，預計未來5 年我國進口跨境電商市場規(guī)模將繼續(xù)維持高速增長態(tài)勢。2015 年我國出口跨境電商市場規(guī)模為 44,408 億元，2013-2015 年年均復合增長率為 27%。 2015 年我國海外留學的市場規(guī)模為 4,174 億元，2013-2015 年均復合增長率為15%。

2020跨境電商市場資金出入境規(guī)模預測

2010-2017年中國跨境電商交易規(guī)模進出口結(jié)構(gòu)預測

2020出入境旅游資金出入境規(guī)模預測

　　跨境支付在全球有兩大基本方向：一是小額匯款；二是基于貿(mào)易和交易的支付。對于小額匯款，中國居民可選渠道主要有第三方支付平臺、商業(yè)銀行和專業(yè)匯款公司。相較于商業(yè)銀行較高的費率和專業(yè)匯款公司有限的覆蓋網(wǎng)點，第三方支付平臺能同時滿足用戶對跨境匯款便捷性和低費率的需求，以西聯(lián)(Weston Union)為代表。用戶可以在西聯(lián)網(wǎng)點，登陸浦發(fā)、農(nóng)行、光大銀行的網(wǎng)上銀行，或登陸銀聯(lián)在線進行匯款。

　　對于與貿(mào)易和交易有關的支付而言，相關方涉及商戶、銀行、國際卡與國際卡組織、擁有商戶和資源的平臺類公司、第三方支付公司、消費者。

跨境支付產(chǎn)業(yè)鏈上中下游

　　二、跨境支付方式

　　1、跨境電商業(yè)務的開展主要有一般貿(mào)易、集貨 B2C、備貨 B2B2C 三種形式。一般貿(mào)易模式比較傳統(tǒng)，通過大宗貨柜完成進出口，采取一般方式報送海關；集貨B2C模式建立海外倉或進行海外直采，并在海外打包分裝，然后郵進中國，集中清關；而備貨 B2B2C模式則是從貿(mào)易公司或代理商采購，通過保稅倉，然后分揀發(fā)貨報關銷售。針對這三種模式，分別產(chǎn)生了三種不同的支付服務。

　　2、跨境留學收費一般分為海外直收、交費平臺、境內(nèi)代收等三種模式。海外直收是海外學校通過境內(nèi)支付機構(gòu)直接面向?qū)W生及其家長進行收費，相比而言，交費平臺是通過統(tǒng)一平臺與境內(nèi)支付機構(gòu)對接收費，而境內(nèi)代收是通過擁有代授權(quán)的境內(nèi)合作機構(gòu)收取。也對應產(chǎn)生了三種支付服務。

　　3、跨境旅游具有海外直營、境內(nèi)分銷、旅游平臺等三種模式。海外直營指的是海外酒店、航空公司、旅游公司通過網(wǎng)站直接面向全球客戶銷售；境內(nèi)分銷由旅游服務機構(gòu)批量采購海外旅游服務產(chǎn)品進行分銷；旅游平臺模式則是以入住銷售、代運營銷售為主。根據(jù)這三種模式下不同的特點，也分別產(chǎn)生了三種支付服務。

　　三、中國跨境支付行業(yè)高速成長

　　隨著中國進出口貿(mào)易在全球市場重要性的提升和跨境電商的快速發(fā)展，我國跨境支付市場進入了新的發(fā)展階段，政策監(jiān)管也順應市場需求進行了積極的調(diào)整。

　　在 2013 年 5 月第一批跨境支付試點企業(yè)名錄公布之前，中國跨電商務的支付環(huán)節(jié)幾乎被未取得國內(nèi)支付業(yè)務許可證的外資支付機構(gòu)壟斷，法規(guī)建設沒有及時跟上市場發(fā)展。一邊是，互聯(lián)網(wǎng)支付、預付卡、銀行卡收單等細分業(yè)務領域系列管理辦法陸續(xù)出臺，而另一邊，跨境支付卻遲遲得不到政策落實和監(jiān)管約束。部分國內(nèi)第三方支付雖早已涉足跨境支付服務，但其中多數(shù)是通過和銀行或者境外第三方支付機構(gòu)合作，貨幣兌換和付款流程由其托管銀行完成，這樣的支付流程復雜且時間較長。

　　2013 年，包括支付寶、易寶支付、銀聯(lián)電子支付、錢寶在內(nèi)的17家第三方支付公司獲得首批跨境電子商務外匯支付業(yè)務試點資格。牌照的發(fā)放，標志著國內(nèi)第三方支付機構(gòu)跨境支付業(yè)務破冰。2015年4月，京東網(wǎng)銀在線等 5 家第三方支付機構(gòu)獲得第二批跨境支付牌照，截至目前，共有22 家第三方支付企業(yè)擁有了跨境外清結(jié)算業(yè)務資格。

第三方支付公司跨境代付業(yè)務流程

第三方支付公司跨境代收業(yè)務流程

　　從 2011 年至今人民銀行每年發(fā)放的第三方支付牌照數(shù)量來看，2014 年發(fā)放牌照的步伐已明顯放緩。在 2015 年初人民銀行發(fā)布的2015 年支付結(jié)算工作要點的通知中，已明確“嚴格支付機構(gòu)市場準入，鼓勵現(xiàn)有機構(gòu)兼并重組、持續(xù)發(fā)展健全市場退出機制，研究實施支付機構(gòu)分類、分級監(jiān)管”的工作思路。可以預見，未來新增牌照數(shù)量將會減少，需要拓展支付渠道的企業(yè)可能將更多地選擇收購已持牌企業(yè)。

　　受益于國內(nèi)中產(chǎn)階級群體的崛起、消費升級的持續(xù)及我國國際地位的不斷提升，以旅游、留學、電商購物等新興跨境交易為內(nèi)容的支付市場規(guī)模正處于高速成長階段。