很多人說(shuō)起保險(xiǎn)，就會(huì)非常頭疼，不為別的，保險(xiǎn)太復(fù)雜了。

　　去銀行存錢，看利息哪家高;去券商開戶買股票基金，看收益和手續(xù)費(fèi)。

　　但是保險(xiǎn)有重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)......各種類型的保單保障責(zé)任和價(jià)格千差萬(wàn)別，別說(shuō)仔細(xì)比較了，連搞懂都成問(wèn)題。

　　今天保險(xiǎn)師總結(jié)了一些保險(xiǎn)基礎(chǔ)概念，讓小白快速無(wú)師自通。

　　　　保險(xiǎn)種類有哪些

　　很多買了保險(xiǎn)的人，其實(shí)還沒搞清楚，自己買的是什么保障。

　　保險(xiǎn)主要分為醫(yī)療、重疾、意外、壽險(xiǎn)和養(yǎng)老五種類型。

　　醫(yī)療險(xiǎn)是針對(duì)醫(yī)療開支的補(bǔ)償，屬于實(shí)報(bào)實(shí)銷;重疾險(xiǎn)是固定保額給付型，可以彌補(bǔ)出院后的長(zhǎng)期護(hù)理、服藥以及失業(yè)的收入損失。

　　意外險(xiǎn)保障的是因意外事故導(dǎo)致的身故、傷殘和醫(yī)療開支;壽險(xiǎn)除了保意外身故，還覆蓋疾病身故，有的壽險(xiǎn)還提供全殘保障。

　　養(yǎng)老年金是針對(duì)"人活著錢沒了"的長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)老年階段提供生活費(fèi)補(bǔ)助，可以有效補(bǔ)充社保保障不足的風(fēng)險(xiǎn)。

　　　　買保險(xiǎn)的基本原則

　　1、先大人后老人和孩子

　　給老人買保險(xiǎn)是行孝，給孩子買保險(xiǎn)是本能，但先給自己買才是正確的選擇。

　　如果經(jīng)濟(jì)支柱喪失了，失去了賺錢能力或者身故，誰(shuí)來(lái)給老人和孩子保障?

　　2、先保障后理財(cái)

　　重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的必要保障內(nèi)容，再有余力可以考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)或者單純的理財(cái)保險(xiǎn)。

　　3、保額要充足

　　設(shè)想一下，不幸罹患重疾，保額只有十萬(wàn);不幸身故，保額只有三十萬(wàn)，夠什么用?

　　重疾保額要與個(gè)人年收入相關(guān)，一般為5-10倍，確保得了大病，5-10年生活安好。

　　壽險(xiǎn)保額要與個(gè)人負(fù)債等量，如果目前名下有200萬(wàn)房貸，孩子日后教育金和老人贍養(yǎng)費(fèi)大概還缺200萬(wàn)，那么投保一份400萬(wàn)保額的壽險(xiǎn)，是比較合適的。

　　4、條款要重點(diǎn)看

　　買保險(xiǎn)之前先看條款，如果我們能認(rèn)認(rèn)真真看看條款，就不會(huì)被那些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員忽悠了。

　　保險(xiǎn)條款比較繁瑣，我們重點(diǎn)看保障責(zé)任和免責(zé)條款這兩部分，這份保單保什么和不保什么，一定要清清楚楚、明明白白。

　　　　評(píng)估自身需求

　　就像不同類型的保單分為五類一樣，保險(xiǎn)需求對(duì)應(yīng)也是五種，每個(gè)人處于人生中的不同階段，家庭經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不同，考慮的側(cè)重點(diǎn)也不同。

　　家庭經(jīng)濟(jì)支柱，重疾、身故、醫(yī)療、意外需要兼顧，有余力可考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　老年人，側(cè)重醫(yī)療和意外保障，健康狀況良好，可考慮重疾和防癌險(xiǎn)。

　　子女，側(cè)重重疾、醫(yī)療和意外保障，有余力可考慮教育金保險(xiǎn)。

　　　　買保險(xiǎn)要花多少錢

　　買保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，總保費(fèi)可能是除了房產(chǎn)按揭之外的最大開支，且持續(xù)二三十年交費(fèi)，因此要量力而為。

　　根據(jù)官方說(shuō)法，保監(jiān)會(huì)的宣傳是，保費(fèi)占家庭年收入的10%左右為宜。

　　目前社會(huì)的普遍情況是，保險(xiǎn)不足，在經(jīng)濟(jì)小康尚可的家庭，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)存在認(rèn)識(shí)不足，總覺得大病、死亡離自己很遠(yuǎn)，對(duì)于通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的行為基本缺乏。

　　很多愛美女性，對(duì)于買衣服、化妝品、包包鞋子肯花錢，但是對(duì)于僅300元的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不感興趣，試想，如果因大病住院躺在醫(yī)院，急需醫(yī)藥費(fèi)救助的時(shí)候，日常買的這些奢侈品，是很難變現(xiàn)救命的。

　　保險(xiǎn)是給自己留的一條后路，風(fēng)險(xiǎn)保守的人，多買點(diǎn)保險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)偏好的人，少買點(diǎn)保險(xiǎn)，但是總歸不能缺失。

　　來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)，不光是自己吃虧，家人也跟著倒霉。

　　總結(jié)一下，保險(xiǎn)確實(shí)非常非常復(fù)雜，要考慮的因素很多，大家一定不要想當(dāng)然，不懂的地方多問(wèn)多研究。