自上世紀(jì)90年代以來(lái)，信息化與我國(guó)金融業(yè)的改革和發(fā)展相伴，銀行業(yè)作為我國(guó)金融行業(yè)的核心，一直是金融業(yè)IT投資的中心，上世紀(jì)90年代中期開始，全國(guó)性國(guó)有大型銀行重點(diǎn)實(shí)施數(shù)據(jù)大集中建設(shè)，實(shí)現(xiàn)銀行IT業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的集中化和統(tǒng)一化。隨著銀行業(yè)務(wù)和IT技術(shù)的不斷融合，銀行業(yè)IT系統(tǒng)從支持服務(wù)的輔助角色轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行業(yè)發(fā)展的重要支柱。

　　現(xiàn)階段，銀行信息化發(fā)展對(duì)銀行業(yè)務(wù)的作用主要體現(xiàn)在：

　　（1）信息化發(fā)展有助于銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)理念由“以自我為中心”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;以客戶為中心”，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程再造。信息技術(shù)可幫助銀行從根本上重新構(gòu)成和設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程，打通不同條狀業(yè)務(wù)部門的體系，重組建立有利于客戶價(jià)值創(chuàng)造的營(yíng)運(yùn)流程，實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)成本、服務(wù)質(zhì)量、反映速度等方面的突破。

　　（2）信息化發(fā)展與銀行互聯(lián)網(wǎng)化相互交織，成為未來(lái)銀行信息化的重要發(fā)展方向。近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)不斷普及和滲透，銀行用戶的行為和需求發(fā)生重大變化，而傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)體系相對(duì)滯后，原有業(yè)務(wù)體系與用戶需求嚴(yán)重脫節(jié)。而互聯(lián)網(wǎng)公司發(fā)起的第三方支付、網(wǎng)貸、眾籌等新型業(yè)務(wù)迅速響應(yīng)客戶需求，使得銀行業(yè)務(wù)受到前所未有的沖擊。為迎接挑戰(zhàn)，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)宗旨必須從以自身為核心轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹楹诵模�充分利用互�?lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，有效滿足客戶全方位、多層次的需求。因此，銀行互聯(lián)網(wǎng)化將與銀行信息化相互交織成為未來(lái)銀行信息化的重要發(fā)展方向。

　　（3）銀行信息化是銀行提供效率和創(chuàng)新的重要源泉。銀行信息化實(shí)現(xiàn)銀行大數(shù)據(jù)的量化分析，為銀行業(yè)務(wù)開展和風(fēng)險(xiǎn)管理提供基本支持，推動(dòng)銀行組織機(jī)構(gòu)的扁平化，避免信息和決策的條塊分割，提高銀行管理效率。信息技術(shù)為銀行提供充分的信息和量化評(píng)價(jià)結(jié)果，設(shè)計(jì)并推廣新的金額工具、產(chǎn)品和服務(wù)方式，支持金融創(chuàng)新的實(shí)現(xiàn)。

　　我國(guó)銀行業(yè)IT投資情況

　　過去幾年，我國(guó)銀行業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健，資產(chǎn)總量保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，資本充足水平保持基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足，流動(dòng)性總體穩(wěn)定。在此背景下，銀行業(yè)連續(xù)保持較為穩(wěn)定的IT投資，為銀行IT企業(yè)帶來(lái)了良好的發(fā)展機(jī)會(huì)。 根據(jù)IDC統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2014我國(guó)銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模為742.6億元，較2013年680.9億元同比增長(zhǎng)9.1%。在整體IT投資實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)的背景下，各類產(chǎn)品的占比正在發(fā)生變化：隨著銀行IT基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的完成，硬件投資正呈現(xiàn)逐步下降的趨勢(shì)，與之相比，服務(wù)方面的投資占比則呈現(xiàn)繼續(xù)上升趨勢(shì)。但就目前而言，硬件仍然占據(jù)較大比重，服務(wù)次之，軟件的占比低。據(jù)IDC統(tǒng)計(jì)，2014年我國(guó)銀行業(yè)IT投資中硬件方面的投資占到投資總量的55.3%，較2013年下降了1.5個(gè)百分點(diǎn)；服務(wù)方面的占比為35.8%，較2013年上升了1.5個(gè)百分點(diǎn)；軟件方面的占比為9%，與2013年持平。 從銀行IT投資的主體看，2014年銀行IT投資高的仍然是國(guó)有大型商業(yè)銀行，占銀行業(yè)總體IT投資的51.1%；城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的IT投資占銀行業(yè)總體IT投資的25.2%，呈現(xiàn)上升的態(tài)勢(shì)；股份制商業(yè)銀行IT投資比重為18.3%，其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含外資銀行、政策性銀行等）IT投資比重為5.4%。

　　銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)發(fā)展概況

　　銀行IT解決方案是指專業(yè)的軟件企業(yè)運(yùn)用成熟的IT技術(shù)，依照銀行業(yè)務(wù)及管理需要，提供軟件開發(fā)及相關(guān)技術(shù)服務(wù)和運(yùn)維服務(wù)，實(shí)現(xiàn)IT技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)管理、銀行決策等方面的支持。

　　（1）銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)分類

　　①傳統(tǒng)的銀行業(yè)IT解決方案分類

　　根據(jù)所應(yīng)用銀行功能環(huán)節(jié)的不同，IDC將中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)主要分為業(yè)務(wù)、渠道、管理和其他等四大類，具體情況如下：

　　②基于互聯(lián)網(wǎng)的銀行業(yè)IT解決方案分類

　　面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的挑戰(zhàn)，銀行應(yīng)用系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)正從傳統(tǒng)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（“胖核心系統(tǒng)）向智慧敏捷型互聯(lián)網(wǎng)銀行核心體系架構(gòu)（“瘦核心”系統(tǒng)+前臺(tái)系統(tǒng)+中臺(tái)系統(tǒng)）轉(zhuǎn)變。銀行應(yīng)用系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶體驗(yàn)的多樣性及多變性。

　　基于互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)用軟件解決方案可分為基礎(chǔ)架構(gòu)類軟件、專業(yè)業(yè)務(wù)類軟件、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)類軟件和其他類等四大類應(yīng)用系統(tǒng)，具體情況如下：

　　面對(duì)未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用的高速發(fā)展，領(lǐng)先銀行將不斷加大對(duì)銀行基礎(chǔ)架構(gòu)類應(yīng)用系統(tǒng)、專業(yè)業(yè)務(wù)類應(yīng)用系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)類應(yīng)用系統(tǒng)的持續(xù)投入，不斷提高銀行的服務(wù)手段和服務(wù)水平。我國(guó)銀行應(yīng)用軟件行業(yè)發(fā)展迅速，根據(jù)IDC研究數(shù)據(jù)，2014年中國(guó)各類應(yīng)用軟件解決方案市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到182.35億元，較2013年增長(zhǎng)23.00%，預(yù)計(jì)2015年至2019年年均復(fù)合增長(zhǎng)率24.37%。 現(xiàn)階段，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)用軟件市場(chǎng)逐步趨于高度競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)，而互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)為銀應(yīng)用系統(tǒng)供應(yīng)商開辟了全新的廣闊市場(chǎng)，少數(shù)真正具備獨(dú)立開發(fā)能力、技術(shù)領(lǐng)先的銀行應(yīng)用系統(tǒng)供應(yīng)商，將迎來(lái)歷史性的發(fā)展機(jī)遇。

　　中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案中，主要包括業(yè)務(wù)類解決方案、管理類解決方案、渠道類解決方案，業(yè)務(wù)類解決方案占據(jù)大投資規(guī)模份額。根據(jù)IDC 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年銀行IT解決方案整體市場(chǎng)規(guī)模182.4億元，其中：業(yè)務(wù)類解決方案子市場(chǎng)規(guī)模69.8億元，占比38.3%；管理類解決方案子市場(chǎng)規(guī)模61.7億元，占比33.8%；渠道類解決方案子市場(chǎng)規(guī)模45.4億元，占比24.9%；其他類解決方案子市場(chǎng)規(guī)模5.5億元，占比3.0%。

中國(guó)銀行IT解決方案市場(chǎng)投資分布，2014年

　　2014年，中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)的整體規(guī)模為182.4億元人民幣，比2013年增長(zhǎng)23.0%，占整體銀行業(yè)軟件與服務(wù)市場(chǎng)的54.92%，比2013年度增長(zhǎng)了四點(diǎn)五個(gè)百分點(diǎn)。IDC 預(yù)測(cè)該市場(chǎng)2015到2019年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為24.37%，到2019年該市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到538.89億元，比銀行整體IT市場(chǎng)年均復(fù)合增長(zhǎng)率高出14.07個(gè)百分點(diǎn)。 中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)投資規(guī)模及預(yù)測(cè)情況如下：

中國(guó)銀行IT解決方案市場(chǎng)投資規(guī)模及增長(zhǎng)率，2010-2019

　　銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)細(xì)分方案情況

　　根據(jù)不同業(yè)務(wù)管理對(duì)應(yīng)的應(yīng)用軟件，中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案細(xì)分方案主要包括：核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、商業(yè)智能、風(fēng)險(xiǎn)管理方案、信貸操作系統(tǒng)、支付與清算系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)銀行、中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)等等，各產(chǎn)品的市場(chǎng)規(guī)模情況如下：

中國(guó)銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)按照不同解決方案分類，2014年

　　銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)占據(jù)整個(gè)銀行應(yīng)用解決方案市場(chǎng)份額第一，商業(yè)智能、風(fēng)險(xiǎn)管理方案、信貸操作系統(tǒng)、支付與清算系統(tǒng)排名靠前。

　　銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)

　　銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)作的核心，一切關(guān)于存款、貸款賬戶的業(yè)務(wù)操作都是在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完成的。其主要業(yè)務(wù)包括：客戶信息管理、存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)、總賬以及對(duì)這些存、貸款賬戶的日間操作等。目前新一代銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的定義是以客戶為中心的有產(chǎn)品管理的交易處理系統(tǒng)，它從以交易驅(qū)動(dòng)的會(huì)計(jì)核算系統(tǒng)轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹行牡陌串a(chǎn)品管理的交易處理系統(tǒng)。該定義突出了兩點(diǎn)，即以客戶為中心和強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品管理。核心系統(tǒng)支撐著銀行日常的營(yíng)運(yùn)體系，同時(shí)也是管理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)賴以高效運(yùn)作的基礎(chǔ)，擁有一個(gè)靈活、安全和擴(kuò)展性強(qiáng)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是銀行增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的有力保障。

　　IDC預(yù)計(jì)，未來(lái)幾年中國(guó)銀行業(yè)改造類核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求旺盛，同時(shí)，隨著民營(yíng)銀行的不斷增加，對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)產(chǎn)生新的需求。未來(lái)銀行業(yè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的市場(chǎng)增長(zhǎng)動(dòng)力主要來(lái)自中小銀行。我國(guó)的大多數(shù)一、二類銀行是引進(jìn)和運(yùn)用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的先驅(qū)，其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)已較為完備。由于更換系統(tǒng)的成本較高，此類銀行目前在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上的建設(shè)策略主要是圍繞現(xiàn)有的系統(tǒng)進(jìn)行更新、升級(jí)或調(diào)整。中小銀行，特別是目前處于系統(tǒng)整合、升級(jí)集中地的城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等金融機(jī)構(gòu)，由于系統(tǒng)建設(shè)較晚，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變難度小，而其業(yè)務(wù)擴(kuò)張也對(duì)其核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提出了更高的要求，因此，在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)，中小銀行將會(huì)成為核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)市場(chǎng)發(fā)展的主要?jiǎng)恿Α?未來(lái)五年，中國(guó)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)解決方案市場(chǎng)規(guī)模保持快速增長(zhǎng)，具體規(guī)模及增長(zhǎng)率情況如下：

銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)解決方案市場(chǎng)規(guī)模及增長(zhǎng)率，2010-2019

　　從發(fā)展趨勢(shì)看，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的挑戰(zhàn)，銀行應(yīng)用系統(tǒng)基礎(chǔ)架構(gòu)正從傳統(tǒng)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)（即“胖核心”系統(tǒng)）向智慧敏捷型互聯(lián)網(wǎng)銀行核心體系架構(gòu)（即“瘦核心”系統(tǒng)+前臺(tái)系統(tǒng)+中臺(tái)系統(tǒng)）逐步轉(zhuǎn)變。一旦基于互聯(lián)網(wǎng)銀行核心體系成熟，市場(chǎng)上研發(fā)形成穩(wěn)定、可靠的前瞻性產(chǎn)品，將極大刺激銀行對(duì)新建基于互聯(lián)網(wǎng)的核心系統(tǒng)的市場(chǎng)需求，具備相關(guān)開發(fā)和服務(wù)能力的軟件服務(wù)商，將在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)先機(jī)。