伴隨著信用制度的逐漸普及和消費(fèi)水平的日益提高，我國(guó)汽車消費(fèi)貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大。但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)汽車金融的滲透率仍然不足。專家認(rèn)為，推進(jìn)我國(guó)汽車消費(fèi)升級(jí)，在政策方面，可多提供貼息貸款和利率優(yōu)惠等支持；同時(shí)，需要企業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)來有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上探索產(chǎn)品和模式創(chuàng)新

　　近年來，隨著信用制度的逐漸普及與消費(fèi)水平的日益提高，汽車消費(fèi)貸款已不再是個(gè)新鮮詞，特別是各類汽車金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，更刺激了汽車消費(fèi)貸款的增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2014年，我國(guó)的汽車金融市場(chǎng)規(guī)模為4000億元到5000億元，相關(guān)機(jī)構(gòu)據(jù)此預(yù)測(cè)，2015年底，汽車金融市場(chǎng)金額將達(dá)到6700億元。

　　與此同時(shí)，目前，國(guó)內(nèi)的汽車金融滲透率仍不足20%，遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國(guó)家的70%至80%的水平。這意味著，我國(guó)的汽車金融市場(chǎng)還有較大空間亟待開拓。

　　汽車金融主力仍是銀行

　　據(jù)了解，目前，貸款買車的渠道主要有銀行貸款、信用卡分期和汽車金融公司貸款3種。其中，通過商業(yè)銀行消費(fèi)貸款來買車的比例占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。

　　例如，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)有貸款購(gòu)車需求的客戶提供的是信用卡汽車分期產(chǎn)品。“客戶可通過信用卡分期付款方式支付購(gòu)車款，并按月向農(nóng)行償還分期本金，支付一定的分期手續(xù)費(fèi)。汽車分期支持12期、24期、36期等多種期數(shù)，客戶可自由選擇。分期手續(xù)費(fèi)率可以針對(duì)每家商戶靈活設(shè)置，一般為12期4%、24期8%、36期12%。”農(nóng)行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人接受《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示。此外，農(nóng)行還聯(lián)合多家知名汽車廠商和經(jīng)銷商，推出了分期最低0手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)，客戶只需提供身份證件、收入或資產(chǎn)證明及購(gòu)車憑證等材料，即可申請(qǐng)。

　　廣發(fā)銀行的汽車金融業(yè)務(wù)則針對(duì)不同產(chǎn)品、不同客戶實(shí)行不同的流程。在利率水平上，廣發(fā)銀行公司銀行業(yè)務(wù)采取“核心客戶”管理，在考慮客戶在該行的綜合收益基礎(chǔ)上對(duì)客戶實(shí)行浮動(dòng)報(bào)價(jià)，優(yōu)客優(yōu)價(jià)。據(jù)了解，傳統(tǒng)產(chǎn)品在線化、零散客戶批量化、批發(fā)零售相結(jié)合、綜合收益浮動(dòng)報(bào)價(jià)，是廣發(fā)銀行汽車金融業(yè)務(wù)相較于同業(yè)的特色所在。

　　相對(duì)于信用卡分期和銀行貸款來說，更多的4S店會(huì)向客戶推薦自有品牌的汽車金融公司。“2004年，中國(guó)人民銀行頒布的《汽車貸款管理辦法》實(shí)施后，銀行加大了汽車消費(fèi)貸款的審核力度，縮小了汽車消費(fèi)貸款規(guī)模，而財(cái)務(wù)公司和經(jīng)銷商在汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)中的占比有所上升。”業(yè)內(nèi)人士表示。