伴隨著信用制度的逐漸普及和消費水平的日益提高，我國汽車消費貸款規模不斷擴大。但與發達國家相比，我國汽車金融的滲透率仍然不足。專家認為，推進我國汽車消費升級，在政策方面，可多提供貼息貸款和利率優惠等支持；同時，需要企業運用互聯網和大數據來有效防范和化解風險，并在此基礎上探索產品和模式創新

　　近年來，隨著信用制度的逐漸普及與消費水平的日益提高，汽車消費貸款已不再是個新鮮詞，特別是各類汽車金融機構的出現，更刺激了汽車消費貸款的增長。數據顯示，2014年，我國的汽車金融市場規模為4000億元到5000億元，相關機構據此預測，2015年底，汽車金融市場金額將達到6700億元。

　　與此同時，目前，國內的汽車金融滲透率仍不足20%，遠低于發達國家的70%至80%的水平。這意味著，我國的汽車金融市場還有較大空間亟待開拓。

　　汽車金融主力仍是銀行

　　據了解，目前，貸款買車的渠道主要有銀行貸款、信用卡分期和汽車金融公司貸款3種。其中，通過商業銀行消費貸款來買車的比例占絕對優勢。

　　例如，中國農業銀行對有貸款購車需求的客戶提供的是信用卡汽車分期產品。“客戶可通過信用卡分期付款方式支付購車款，并按月向農行償還分期本金，支付一定的分期手續費。汽車分期支持12期、24期、36期等多種期數，客戶可自由選擇。分期手續費率可以針對每家商戶靈活設置，一般為12期4%、24期8%、36期12%。”農行相關部門負責人接受《經濟日報》記者采訪時表示。此外，農行還聯合多家知名汽車廠商和經銷商，推出了分期最低0手續費優惠活動，客戶只需提供身份證件、收入或資產證明及購車憑證等材料，即可申請。

　　廣發銀行的汽車金融業務則針對不同產品、不同客戶實行不同的流程。在利率水平上，廣發銀行公司銀行業務采取“核心客戶”管理，在考慮客戶在該行的綜合收益基礎上對客戶實行浮動報價，優客優價。據了解，傳統產品在線化、零散客戶批量化、批發零售相結合、綜合收益浮動報價，是廣發銀行汽車金融業務相較于同業的特色所在。

　　相對于信用卡分期和銀行貸款來說，更多的4S店會向客戶推薦自有品牌的汽車金融公司。“2004年，中國人民銀行頒布的《汽車貸款管理辦法》實施后，銀行加大了汽車消費貸款的審核力度，縮小了汽車消費貸款規模，而財務公司和經銷商在汽車消費信貸業務中的占比有所上升。”業內人士表示。